Заявка на потребительское кредитование подается при соответствии требованиям кредитной организации. Минимальные требования отличаются, со скольки лет можно брать кредит — зависит от компании. В некоторых банках оформление осуществляется с 18 лет, в других — только при наступлении 25 лет.
Содержание
Общие требования к заемщикам
Общие критерии, предъявляемые банками к клиентам:
- гражданство – Россия;
- прописка – постоянная в регионе выдачи денег или присутствия отделения;
- возраст – от 18 до 70 лет;
- стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы;
- заработная плата – от 8 000 р. для жителей регионов (кроме Москвы и МО).
Заявки одобряются при наличии положительной кредитной истории. Допускаются незначительные нарушения договора – просрочки до 30 суток. Задержки с оплатой задолженности от 90 дней приводят к отказам. Наличие непогашенного долга с просрочками не позволит оформить кредит даже в лояльном банке с минимальными требованиями.
Требования по возрасту в разных банках
Рассмотрим возрастные ограничения для клиентов и условия потребительского кредитования в популярных российских организациях. Итак, со скольки лет выдают кредит:
| Возраст | Сумма лимита | Процентная ставка в год | Срок (лет) | |
| Тинькофф | 18-70 лет | 2 000 000 р. | 12.00 – 24.9% | 3 |
| Сбербанк | 21-65 лет | 5 000 000 р. | 11.9 – 19.4% | 7 |
| Ситибанк | 22-60 лет | 2 500 000 р. | 12.9 – 24.9% | 5 |
| Райффайзенбанк | 23-67 лет | 2 000 000 р. | от 10.99% | 5 |
| Русский Стандарт | 23-70 лет | 500 000 р. | 15.00 – 29.9% | 5 |
| Альфа Банк | от 21 года | 4 000 000 р. | 11.99 – 22.49% | 5 |
Размер лимита зависит от уровня платежеспособности, кредитной истории клиента, представленного пакета документов, наличия поручителя или залога.
Документы
Список обязательных документов включает паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Как правило, молодым заемщикам выдают до 300 000 р. под высокий процент. Чтобы снизить размер переплаты и получить больший лимит, требуется подтверждение дохода и занятости. К анкете прикладывается справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев, копия трудовой книжки или трудового договора.
Максимальный лимит выдается под залог имущества – недвижимости или автомобиля. На залог требуются правоустанавливающие документы, а также согласие супруга или супруги на получение денег в долг. Если закладывается доля в квартире, необходим отказ остальных собственников от преимущественного права выкупа недвижимости.
На залоговое имущество накладываются ограничения – его нельзя обменять, продать, подарить.
Преимущества кредитования в банках
- Крупная сумма лимита. Максимальный лимит устанавливается банком после тщательного изучения заемщика. Он не ограничивается регулятором.
- Низкий процент. Процентная ставка по потребительскому кредитованию начинается от 9.9% годовых.
- Длительный срок кредитования. Денежные средства в долг выдаются на срок до 30 лет (ипотека). Потребительский кредит – на 5-7 лет.
- Небольшие штрафы за просрочку. За просрочку обязательного платежа на задолженность начисляется 20% годовых. Иногда взимается единовременный штраф до 1 500 р.
- Дистанционное оформление. Заявка на кредитование подается на официальном сайте банка.
- Большой выбор программ. Линейка программ представлена тарифами с разными условиями. Это позволяет взять кредит на выгодных условиях.
- Бесплатная карта с бонусной программой. Финансовые средства перечисляются на пластиковую карту, участвующую в бонусной программе. Плата за выпуск и обслуживание не предусмотрена в течение действия кредитного соглашения.
Несмотря на множество преимуществ, кредитование в банке имеет недостатки. Клиентам часто отказывают из-за высоких требований. Без подтверждения дохода и занятости выдается ограниченный лимит. Перенести обязательный платеж, как правило, невозможно.
Как оформить
Для оформления заявки пользователь переходит на официальный сайт, выбирает продукт и заполняет анкету-заявление. Указывается ФИО, контактная информация, паспортные данные, место работы и доход, а также желаемый размер и срок кредита.
Если не пользуетесь услугами банка (например, депозитным вкладом или банковской картой), запрашивайте сумму до 500 000 р. Указывайте максимальный срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Размер переплаты увеличится, но вы вправе погасить задолженность досрочно. Дополнительные штрафы за погашение не предусмотрены.
Рассмотрение запроса в автоматическом режиме занимает до 5 минут. По телефону сообщается предварительное решение. Далее заявление направляется сотруднику компании для детальной проверки. В рамках проверки звонят контактным лицам и работодателю — указывайте номера телефонов реальных людей. Если информация не подтвердится, в запросе откажут.
Окончательное решение с условиями кредитования сообщается в течение 3 дней. Менеджер звонит, чтобы назначить время встречи для подписания соглашения и выдачи пластиковой карточки.
Дополнительные опции
В рамках потребительского кредитования клиентам предлагается оформить дополнительные услуги, увеличивающие полную стоимость кредита:
- Страхование жизни и здоровья. Распространенная опция, защищающая заемщика от наступления страхового случая – смерти, получения инвалидности и других серьезных проблем со здоровьем. Размер покрытия зависит от стоимости услуги. В Тинькофф цена полиса включена в обязательный платеж и составляет 0.69% в месяц от одобренного лимита.
- Страхование от потери работы. В случае потери официального места работы, страховщик выплачивает ежемесячные платежи клиента, согласно условиям договора. Страховой случай наступает, если человека сократили, организация обанкротилась и ликвидировалась, сменился собственник компании и т.д.
- КАСКО. Полис КАСКО защищает транспортное средство, купленное на деньги банковской организации. В зависимости от полиса, страховка распространяется на ДТП, угон ТС, получение повреждений из-за погодных явлений и т.д.
- Страховка квартиры от порчи и утери. Обычно требуется при заключении договора ипотеки. Страховка защищает недвижимость от затопления соседями, пожара, взрыва, наводнения и т.д.
При отказе от услуг страхования, в некоторых компаниях повышается процентная ставка. Навязывание дополнительных опций – незаконно. Вы вправе отказаться от пакета страхования, чтобы не переплачивать.
Получение денег
Денежные средства выдаются 3 способами – наличными в кассе организации, переводом на дебетовую карточку банка или зачислением на расчетный счет клиента.
Пластиковая карта выдается бесплатно. Ей можно пользоваться как в России, так и за пределами страны, заранее уведомив банк, чтобы счет не заблокировали. Обычно карточка участвует в бонусной программе (возврат средств за покупки, начисление милей или баллов). Повышенные начисления предусмотрены за покупки у партнеров организации.
Погашение долга
Банки используют аннуитетный способ погашения, предусматривающий внесение равных платежей в течение срока действия договора. Размер платежа меняется, если клиент частично-досрочно вносит оплату.
В расчетную дату пользователь переводит финансовые средства на счет (банковскую карту). Списание осуществляется автоматически.
Способы и условия погашения:
| Размер комиссионного сбора | Зачисление | |
| Банкоматы сети | бесплатно | моментально |
| CONTACT, Золотая корона | до 1.5% от суммы | на следующий рабочий день |
| Безналичный перевод | устанавливается отправителем | до 5 операционных суток |
| CARD2CARD | до 2.9% | мгновенно |
| Терминалы оплаты | до 1.5% | 1-2 дня |
| Сбербанк онлайн | 1% | мгновенно |
Чтобы не допускать просрочек, оплачивайте задолженность заранее. Если дата платежа выпадает на выходной, внесите деньги в последний рабочий день, предшествующий расчетной дате.
Сохраняйте чеки и электронные квитанции в течение 3 лет. После полного погашения запросите справку об отсутствии долга.
Заключение
Прежде чем выбрать кредитора, уточните, со скольки лет можно получить кредит, поскольку при несоответствии требованиям в выдаче денег откажут. Отказы негативно влияют на кредитную историю и учитываются другими банками при принятии решения.
Напишите в комментариях, услугами какого банка вы пользуетесь и почему. Во сколько лет оформили первый кредит?
