Взять кредит в Тинькофф Банке наличными физическим лицам

Тинькофф – первый онлайн банк в России, не имеющий отделений обслуживания клиентов. Операции осуществляются через Интернет-банкинг или мобильное приложение. Для общения с сотрудниками клиенты пользуются онлайн-чатом или звонят по бесплатному номеру. Несмотря на большое количество звонков, система поддержки работает оперативно и отвечает в течение 1-3 минут.

Тинькофф Банк – бывший Химмашбанк, зарегистрированный в январе 1994 года. В 2004 году российский бизнесмен Олег Тиньков купил организацию и сменил название. С этого времени началось активное развитие банка — организация получила ряд престижных наград, а в 2012 году была признана лучшим розничным интернет-банком.

Количество клиентов превысило 6 миллионов частных лиц. Им предлагаются кредитные карты, кредиты наличными, дебетовые карты, ипотечное кредитование, депозитные вклады. Корпоративным клиентам доступно РКО, торговый эквайринг, онлайн-бухгалтерия, кредитные программы и т.д.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением и взять онлайн кредит в Тинькофф Банке наличными вправе работники по найму, пенсионеры, студенты, адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели. Банк считается самым лояльным, к клиентам предъявляются низкие требования:

• возраст на момент оформления – от 18 лет;
• возраст на момент погашения – до 70 лет;
• общий стаж – минимум 1 месяц;
• стаж на текущем месте работы – 1 месяц;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• стационарный телефон – рабочий или домашний.

Организация установила требования к доходу – не менее 15 000 р. в месяц. Подтверждать платежеспособность не нужно.

Кредитная история влияет на решение и размер одобренного лимита. При наличии просрочек и непогашенной задолженности банк выдаст минимальную сумму или откажет.

Процентные ставки и сроки

Банк предлагает 2 тарифных плана с максимальным лимитом до 15 миллионов рублей. Условия по кредиту наличными устанавливаются индивидуально, после изучения кредитной истории и платежеспособности заемщика, и зависят от тарифного плана.

Проценты по кредиту наличными без обеспечения – от 12% годовых, а нецелевые займы с обеспечением выдаются под 9.90% годовых.

Денежные средства выдаются только в рублевой валюте.

Денежные займы выдаются на срок от 3 месяцев до 15 лет, с возможностью досрочного погашения. При досрочном погашении оплачиваются только начисленные проценты. В случае частично-досрочного погашения комиссия пересчитывается или уменьшается срок кредитования.

Документы

Список документов зависит от вида кредитования. Для получения денег наличными требуется только паспорт гражданина РФ. В заявке указываются паспортные данные. Оригинал предъявляется курьеру при подписании договора.

Для получения нецелевого займа под залог, кредитор запрашивает паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования и документы по залогу (свидетельство права собственности, договор купли-продажи, акт дарения и т.д.).

Способы получения денег

Деньги выдаются единственным способом – сумма переводится на дебетовую карточку Black Тинькофф Банка. Пластик выпускается с указанием имени владельца на лицевой стороне и необходимым функционалом (Pay Pass, 3D-Secure). Карта подходит для использования как в России, так и за границей.

Срок изготовления – от 2 рабочих дней. Пластик доставляется курьером. На активацию дается 60 дней. В течение этого времени на задолженность не начисляются проценты, но лимитом пользоваться нельзя.

За снятие наличных не предусмотрена комиссия. По умолчанию установлены лимиты на выдачу до 100 000 р. По телефону, в личном кабинете или мобильном приложении возможно изменить лимиты. Изменения вступают в силу в течение 4 часов, но на практике это занимает 15 минут.

Комиссия за выдачу — не предусмотрена. Обслуживание карточки – бесплатное, в течение срока действия договора. При погашении задолженности пластик остается в пользовании заемщика, но за обслуживание взимается 99 р. в месяц. Дополнительно со счета списывается 59 р. в месяц за СМС-информирование.

Карта Black участвует в программе лояльности. За все покупки начисляется Cash-Back 1%, и 5% — по избранным категориям (устанавливаются на 3 месяца в мобильном приложении). Кроме этого, у банка имеется ряд специальных предложений, позволяющих экономить до 30% на покупках у партнеров.

Оплата кредита

При подписании договора разрабатывается график платежей. Платежи вносятся 1 раз в месяц в установленный срок. Отсрочить дату – невозможно. Заем перейдет в статус «Просроченный», к заемщику применяются штрафные санкции. За просрочку взимается 1 500 р. каждые 7 дней, но не более 4 раз за расчетный период.

Способы оплаты

• В терминалах оплаты CyberPlat, МКБ, Euro Plat, TelePay и т.д. Максимальная сумма перевода – 15 000 р. за одну операцию.
• Через системы CONTACT, «Золотая корона», UNISTREAM. Для оплаты потребуется паспорт гражданина РФ. Лимитов на пополнение нет.
• Салоны связи «Связной», «МТС, «Евросеть». Ограничений на сумму оплаты нет. Для оформления перевода требуется паспорт.
• Сервис Cardtocard. Сервис позволяет перевести деньги мгновенно с карточки любого банка, без взимания дополнительной комиссии.
• В приложении или интернет-банкинге. В мобильном приложении выбирается опция «Погасить». С карточного счета списывается требуемая сумма. Комиссия не взимается. Также возможна досрочная оплата кредита в онлайне. Убедитесь, что на счету достаточно средств для погашения.
• В банкоматах Тинькофф. В официальных банкоматах пополняется дебетовая карточка, со счета которой снимаются средства для оплаты задолженности. Без комиссионного сбора.
• Безналичным переводом в банке или ФГУП «Почта России». Финансовые средства переводятся на расчетный счет карточки. За перевод взимается комиссия по тарифам банка-отправителя. Срок зачисления – до 5 рабочих дней.

Досрочное погашение

По закону пользователь вправе погасить задолженность раньше срока. Тинькофф выполняет требования Центробанка, позволяя клиентам погашать долг досрочно, частично или полностью. За операцию не взимается комиссия. Чтобы деньги списались в счет погашения части долга, используйте мобильное приложение или позвоните по бесплатному номеру телефона.

Проценты начисляются на фактическую сумму задолженности, а не на выданный лимит. Частично-досрочное погашение способствует снижению размера обязательного платежа.

Страхование

При оформлении потребительского кредита с процентной ставкой от 12% годовых автоматически подключается опция страхования. Стоимость услуги – 0.69% от суммы одобренного лимита в месяц. В год страховка обойдется в 8.28%.

Рекомендуем отключить опцию, если у вас устойчивое финансовое положение. Для отключения позвоните по бесплатному телефону и попросите убрать страховку. Подписывая договор, обратите внимание на полную стоимость займа и размер платежей.

Потребительский кредит

Заемщики старше 18 лет могут подать заявку на кредит в Тинькофф Банк для физических лиц.

Общие условия кредитования:

Валюта	рубли
Размер лимита	от 50 000 до 2 000 000 р.
Процентная ставка	от 12% до 24.9% годовых
Длительность	от 3 до 36 месяцев
Выдача	на дебетовую карту Black MasterCard
Штраф за нарушение договора	0.5% в день от выданной суммы, но не больше 1 500 р.

Срок действия решения кредитора – 5 дней. В течение этого времени нужно дать ответ, готовы ли вы получить кредит в Тинькофф Банке без справок и поручителей. В случае положительного ответа назначается встреча с курьером.

Время для активации – 60 дней.

Виды кредитования

Тинькофф предлагает несколько тарифных планов для частных и корпоративных клиентов. Условия зависят от конкретного предложения и репутации заемщика.

Ипотека

Организация не выдает ипотеку, а выступает брокером. Заявки отправляются в несколько банков-партнеров. Программа рассчитана на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса, комнаты или доли, апартаментов, расположенных в России.

Примерные условия:

• процентная ставка – от 6% годовых;
• одобренный лимит – до 100 000 000 р.;
• минимальный взнос – 15% от стоимости недвижимости;
• длительность – до 25 лет.

Минимальная ставка 6% годовых предусмотрена для покупки квартиры в новостройке.

Тинькофф сотрудничает с Газпромбанком, ДельтаКредит, Восточным, Уралсибом, банком Абсолют, СМП, Юникредит и т.д.

Из документов потребуется паспорт и второй документ. Иногда запрашивается подтверждение дохода. Принимается справка 2-НДФЛ или по форме банка. Срок действия справки – 30 дней.

Для бизнеса

Кредит выдается индивидуальным предпринимателям и ООО, без залога и поручителей. Размер лимита зависит от целей. Предлагается 3 программы с разными условиями:

	На любые цели	Увеличение оборотных средств	Закрытие кассового разрыва
Лимит	1 000 000 р.	до 1 000 000 р.	300 000 р.
Процентная ставка	от 12% в год	от 1% в месяц	платеж 490 р.
Срок кредитования	36 месяцев	до 6 месяцев	15 дней
Начисление % на остаток	6% годовых (начисления производятся каждый месяц)
Бонусы	бесплатное пользование расчетным счетом в течение 6 месяцев		нет

При погашении без просрочек по тарифу «На любые цели» ставка перечитывается, разница возвращается.

Кредит под залог недвижимости

У банка есть программа, позволяющая получить деньги под залог недвижимости. Выдается до 15 000 000 р. наличными, на срок до 15 лет. Ставка – от 9.90% годовых.

Квартира остается в собственности у клиента, переоформлять имущество на банк не нужно.

Требования к недвижимости:

• нахождение на территории РФ;
• многоквартирный дом;
• отсутствие обременений.

Заявка подается дистанционно на сайте кредитора. В назначенный день курьер привозит договор и дебетовую карточку, на которую переводятся деньги. Далее организация оплачивает пошлину и регистрирует залог. Этот этап занимает до 5 рабочих дней. После регистрации залога лимит становится доступен заемщику.

Как получить кредит наличными

Чтобы оформить онлайн заявку в Тинькофф Банк на кредит наличными, посетите официальный сайт и ответьте на вопросы системы. Рассмотрение занимает 5 минут. В указанный срок скоринговая программа сообщает предварительное решение. Окончательный ответ банк сообщает после тщательной проверки, занимающей до 2-3 дней.

В случае принятия положительного решения, с клиентом связывается менеджер банка для согласования условий. Дополнительно на электронную почту и мобильный телефон направляется уведомление.

Деньги выдаются на дебетовую карточку, оформленную на имя клиента. Для получения пластика назначается встреча с курьером.

Преимущества обращения в Тинькофф Банк

• Минимум документов. Для оформления потребуется указать в анкете паспортные данные и продемонстрировать паспорт курьеру. Дополнительно указывается номер СНИЛС.
• Дистанционное оформление. Заявка подается на официальном сайте. Скоринговая программа автоматически рассматривает запрос и сообщает предварительное решение.
• Высокий процент одобрений. У организации низкие требования к заемщикам, что позволяет получить одобрение лицам с плохой КИ и низкой заработной платой.
• Бесплатная выдача карты Black. В рамках программы кредитования выдается дебетовая карточка Black с кешбэком.
• Удобное погашение. В Тинькофф можно погасить кредит через Интернет с помощью сервиса Cardtocard, мобильное приложение или наличными у партнеров.
• Крупный лимит. Максимум можно получить до 15 000 000 р. под залог недвижимости.

Онлайн заявка на кредит

Для подачи заявления заполняется анкета заемщика, состоящая из вопросов о семейном положении, финансовой нагрузке, месте работы и доходе. Указываются паспортные данные. В заявке прописывается желаемый лимит и срок кредитования.

Не допускается использование чужих данных. Представление ложной или неполной информации повлечет отказ. Повторная заявка подается через 3 месяца.

Заключение

Тинькофф Банк – современный мобильный банк, решающий финансовые проблемы любого характера. Низкие требования, минимум документов и крупный лимит сделали организацию лидером в сегменте потребительского кредитования.

Рекомендуем подать заявку на получение денег в долг, перейдя по кнопке из этого обзора и заполнив анкету.