Рефинансирование займов в МФО

Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 80000 ₽
Ставка: от 0 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 2 мин.
Плохая КИ: нет
Одобрение: 97%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 0,95 %
Возраст: до 68 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 97%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,2 %
Возраст: до 99 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 95%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 60 мин.
Плохая КИ: нет
Одобрение: 95%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 25 дн.
Сумма: до 11000 ₽
Ставка: от 1,4 %
Возраст: до 63 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 60 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 180 дн.
Сумма: до 100000 ₽
Ставка: от 0,5 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 16 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1,3 %
Возраст: до 60 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1 %
Возраст: до 70 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0 %
Возраст: до 70 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 168 дн.
Сумма: до 100000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 60 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 21 дн.
Сумма: до 25000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 80 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 365 дн.
Сумма: до 80000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 365 дн.
Сумма: до 55000 ₽
Ставка: от 0,42 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 60 мин.
Плохая КИ: нет

Большое количество накопившихся долгов приводит к просрочкам. Кроме процентов, начисляются пени, задолженность увеличивается с каждым днем и достигает неподъемных размеров. Оптимальный выход из ситуации — рефинансирование займов в МФО или банке.

Как рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование (перекредитование) — выдача нового займа для одновременного закрытия долгов в других компаниях. Услуга актуальна в ситуации:

  • потери работы;
  • отсутствия заработка при продолжительной болезни;
  • сокращения дохода из-за потери кормильца;
  • неэффективного планирования ежемесячных доходов.

Рефинансируя проблемные долги, клиент не получает деньги на руки — новый займодатель переводит их напрямую кредиторам для полного погашения активных долгов.

Перекредитование распространено среди граждан, имеющих долги в кредитных организациях с разными суммами, сроками и процентами. В подобной ситуации сложно правильно распределять зарплату на регулярные платежи. Должник путается в займах, нарушает сроки и портит кредитную историю.

Рефинансирование кредитов в МФО целесообразно, если новый договор оформляется по более выгодному тарифу. Для снижения переплаты должнику следует:

  • проанализировать программы перекредитования в разных организациях;
  • подать несколько заявок;
  • выбрать из одобренных вариантов самый дешевый тариф.

Допустимо рефинансировать банковские продукты, кредитные карточки и займы микрофинансовых организаций. Условия зависят от числа долгов, наличия просрочек, размера доходов, финансовой репутации и т.д.

Обязательства перед ломбардами не подлежат перекредитованию.

Способы и условия перекредитования

Существует три способа перекредитоваться:

  • заключить новый договор в компании, где оформлен текущий кредит (с изменением условий);
  • сотрудничество с другой организацией;
  • кредит в банке.

Услуги оказываются с обеспечением (залог или поручительство) и без. В первом случае вероятность одобрения значительно выше, а процентные ставки ниже.

Оформление рефинансирования в банке

Если клиент не справляется с многочисленными долгами, но не допускал просрочек, рекомендуется заранее обратиться в банк и подать заявку на перекредитование — ставки ниже, чем в микрофинансовых компаниях.

Способы переоформления:

  • Оформить стандартную услугу банковского рефинансирования (не распространяется на долги в МФО).
  • Взять потребительский кредит и самостоятельно закрыть непогашенные займы.

Процедура:

  • сравните предложения разных банков;
  • выберите кредит в размере, достаточном для покрытия долговых обязательств;
  • отправьте заявку на сайте или в отделении обслуживания;
  • предоставьте полный набор документов;
  • дождитесь ответа (от 1 до 48 часов).

Условия кредита без обеспечения:

Параметры кредита Значения
Сумма от 30 до 350 тысяч руб.
Срок от 1 до 5 лет
Процент 10- 30% годовых

Небольшой долг в МФО удобно погашать кредитной картой с льготным беспроцентным периодом.

Обращение в другую МФО

Не рекомендуем оформлять одновременно более трех краткосрочных микрозаймов в разных МФО. За 30 дней сумма задолженности увеличится в 1,5 раза. Чтобы справиться с обязательствами, потребуются новые займы для возврата и пролонгации предыдущих. В итоге кредитное бремя вырастет, а вы потеряете контроль над долгами.

Услуга рефинансирования в МФО актуальна, когда:

  • на одно лицо оформлено более 3-4 договоров в микрофинансовых компаниях;
  • у долгов примерно одинаковый срок возврата (например, в начале месяца);
  • займы приближаются к просрочке, и ближайшей зарплаты не хватит для погашения;
  • не удается полностью погасить ни один долг, деньги расходуются на оплату процентов и продления.

МФО кредитуют клиентов без залогов, поручителей и справок о доходах, но лимит ниже, чем в банках.

Некоторые компании, например, МигКредит или Центр Займов, оказывают услуги переоформления только постоянным клиентам, подтвердившим платежеспособность. Для остальных решение принимается в индивидуальном порядке.

Условия Значения
Лимит до 200 тыс. руб.
Срок займа 1-12 месяцев
Ежедневная ставка от 0,5%
Погашение аннуитетные ежемесячные платежи

Пересмотр условий действующего микрозайма

Добросовестным клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, МФО предлагают два варианта переоформления:

  • Пролонгация. Должник подписывает дополнительное соглашение и оплачивает проценты. Срок займа продлевается на 5-30 дней. По одному договору доступно максимум 7 пролонгаций. Услуга предполагает дополнительные расходы, но сохраняет репутацию и статус лояльного заемщика.
  • Рассрочка (реструктуризация). Срок кредитования увеличивается до 6-12 месяцев, общая сумма задолженности с начисленными штрафами делится на несколько платежей. Клиенту проще справляться с долговыми обязательствами и планировать доходы, погашая займ постепенно, небольшими частями.

Во избежание роста задолженности:

  • пользуйтесь продлением не более 1 раза;
  • не берите новые кредиты для закрытия текущих;
  • заранее планируйте расходы и возвращайте деньги при первой возможности, не дожидаясь окончания срока.

Как оформляется рефинансирование

Процедура переоформления и требования к заемщику определяются кредитной организацией.

Наличие активных просрочек от 5-10 дней — основная причина отказа в банках. Должники микрофинансовых компаний считаются неблагонадежными клиентами.

В отличие от банков, микрофинансовые компании сотрудничают с проблемными заемщиками и выдают деньги при наличии просрочек на особых условиях.

Требования к заемщику и документы

Банки предъявляют к потенциальным заемщикам повышенные требования:

  • возраст от 22 до 65 лет;
  • наличие официальной работы;
  • подтвержденный доход, достаточный для погашения кредита;
  • высокий или средний кредитный рейтинг без открытых просрочек.

В МФО:

  • возраст от 18 лет;
  • постоянная прописка не территории РФ;
  • ежемесячный доход (подтверждение не требуется).

Подача онлайн заявки

Заявку на перекредитование отправляют на официальном сайте или в офисе кредитора.

Процедура оформления:

  • зарегистрировать личный кабинет;
  • заполнить краткую анкету;
  • прикрепить скан-копии документов;
  • дождаться предварительного решения;
  • при положительном ответе посетить офис и предъявить оригиналы документов.

Окончательное решение принимается в течение 2 дней. В случае одобрения новый займодатель переводит деньги в счет погашения рефинансируемого займа. Старые долги закрываются, а заемщик получает актуальный договор с новым графиком платежей.

Как избежать отказа

Вероятность одобрения банковского кредита повышается при соблюдении условий:

  • наличие справки о доходах и копии трудовой книжки;
  • размер ежемесячного платежа не более 50% от среднемесячного дохода;
  • общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы — от 6 месяцев;
  • залоговое обеспечение в виде недвижимости или автомобиля.

Чтобы увеличить лимит, приведите платежеспособного поручителя с хорошей КИ.

Во избежание отказа в МФО:

  • дайте развернутую и достоверную информацию в анкете;
  • укажите источники дохода, включая дополнительный заработок (при возможности подтвердите выписками с банковских счетов или электронных кошельков);
  • предоставьте телефоны родственников, коллег, заказчиков, контрагентов и других лиц, готовых подтвердить информацию о доходах;
  • погасите или продлите микрозаймы с открытыми просрочками.

Как рефинансировать займ с плохой кредитной историей

Самый простой способ рефинансирования экспресс займов в МФО с плохой кредитной историей — кредит с залоговым обеспечением.

В залог принимают:

Кредитный лимит не превышает 80-85% рыночной цены залогового имущества.

Преимущества для клиентов:

  • минимальный риск отказа с любой кредитной историей;
  • оперативное рассмотрение заявки без дополнительных проверок;
  • снижение годовой ставки до 12-15%;
  • имущество остается в пользовании у клиента.
Условия Банк Микрофинансовые организации
Сумма до 3 млн. рублей до 500 тыс. рублей
Период до 5 лет до 3 лет
Процент 12-25% годовых 30-60% годовых

Основной минус — высокий риск потери имущества при неуплате долга. Кредитор вправе продать объект в счет погашения задолженности.

При оформлении кредита не требуется подтверждать трудовую занятость и размер зарплаты. Достаточно предъявить сотруднику компании:

  • паспорт и СНИЛС;
  • документ о праве собственности;
  • номера контактных лиц.

Микрозаймы под залог ПТС — оптимальный вариант для граждан с испорченной КИ. Услуга доступна в Лайм Займ, Деньга, Центр Займов и т.д.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Перекредитование с просрочками возможно только в МФО, для банков — это однозначный повод для отказа.

Один просроченный долг не препятствует получению нового микрокредита. В первую очередь обращайтесь в компании, услугами которых пользовались. Постоянным заемщикам предлагают тарифы с максимальным лимитом и сниженной ставкой.

Рефинансирование с просрочками в онлайн МФО доступно лояльным клиентам Лайм, Мани Мен и Кредит Плюс. Компании выдают крупные суммы на срок до 12 месяцев. Клиенту не потребуется выходить из дома и стоять в очередях — денежные средства переводятся на карту после подписания электронной оферты в ЛК.

Статус лояльного заемщика позволяет получать крупные микрозаймы в любое время суток, без отказа и с мгновенным одобрением:

  • выберите компанию в каталоге МФО на нашем сайте;
  • подробно заполните анкету в личном кабинете;
  • загрузите фотографии документов, прикрепите ссылки на аккаунты в социальных сетях;
  • повысьте рейтинг своевременным погашением небольших минизаймов;
  • участвуйте в акциях.

Чтобы покрыть долг в одной организации, подайте заявку на беспроцентный займ, например, в Езаем или Екапуста, и закройте этими деньгами активный микрозайм. Это выгоднее пролонгации действующего договора.

На кредитном рынке действуют агентства, специализирующиеся на переоформлении проблемных долгов. Они оказывают услуги с вероятностью одобрения до 99%, но запрашивают у клиента полный комплект документов, включая справки с работы. Лимит варьируется от 30 до 500 тыс. руб., в зависимости от размера дохода и кредитного рейтинга.

Преимущества рефинансирования в МФО

При рефинансировании займов в МФО решается несколько задач:

  • Сокращаются расходы. Комиссия по новому договору меньше средней ставки по текущим долгам.
  • Уменьшается размер ежемесячного платежа. Срок кредитования продлевается, среднемесячная финансовая нагрузка сокращается.
  • Сохраняется положительная КИ заемщика. Рефинансирование позволяет избежать просрочек и роста долгов по нескольким договорам.

Все финансовые обязательства объединяются в единый договор, который проще контролировать, чем несколько небольших долгов с разными суммами и сроками. Услуга позволяет избежать путаницы с графиками возврата и эффективно планировать расходы.

Должнику не придется контактировать с разными кредиторами, вопросы решаются с одной компанией.

Лучшие предложения микрозаймов
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 80000 ₽
Ставка: от 0 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1,5 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 2 мин.
Плохая КИ: нет
Поделитесь вашим мнением

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*

Генерация пароля