Взять кредит в Совкомбанке наличными физическим лицам

Организация, основанная в 1990 году, ранее называлась Буйкомбанк. В 2003 году переведена в статус коммерческого банка и переименована в Совкомбанк.

Головной офис расположен в Костроме. Отделения представлены в 72 регионах РФ. Сеть насчитывает свыше 2 300 отделений, находящихся более чем в 1 000 городах страны. В банке работает почти 11 000 человек.

Количество клиентов – около 3 миллионов частных лиц и 158 тысяч представителей малого и среднего бизнеса. Физическим лицам предлагается комплекс услуг, включающий потребительское кредитование, дебетовые и кредитные карты, депозитные вклады. Услуги для корпоративных клиентов – РКО, кредитование, зарплатные проекты, депозитные вклады, овердрафт, инкассация, валютный контроль и т.д.

По финансовым показателям организация входит в ТОП-15 коммерческих компаний страны, занимая 15 место по количеству собственных активов (769 682 162 тысяч р.) и 6 место по объему полученной прибыли (16 904 660 тысяч р.). В регионе банк занимает 1 место по обоим параметрам. Кредитный рейтинг, присвоенный независимым агентством «Эксперт РА», — ruA с прогнозом «Стабильный», Совкомбанк имеет умеренно высокий уровень финансовой надежности.

Требования к заемщикам

Оформить онлайн заявку в Совкомбанке на кредит наличными вправе граждане России, отвечающие минимальным требованиям кредитора:

• возрастной диапазон – от 20 до 85 лет;
• постоянная прописка в регионе нахождения банка не менее 4 месяцев;
• общий стаж – 1 год;
• минимальный стаж на текущем месте работы – 4 месяца;
• получение стабильного дохода.

По некоторым программам установлен размер заработной платы. По тарифу «Супер плюс» минимальный размер дохода – 50 000 р.

Просрочки по кредитным обязательствам свыше 30 суток испортят скоринговый балл. Как правило, таким клиентам отказывают в выдаче денег. При получении отказа — пройдите программу исправления репутации «Кредитный доктор», длительность прохождения – до 3 лет.

Процентные ставки и сроки

Линейка кредитных программ представлена 9 тарифными планами с разными условиями – суммой, ставкой и длительностью. Годовая ставка в размере 10.99% годовых доступна после подключения опции «Гарантия минимальной ставки». Согласно условиям, проценты пересчитываются, если заемщик вносил платежи без просрочек и досрочного погашения.

Услуга подключается для заявок, оформляемых на срок от 12 месяцев с программой финансовой защиты.

Базовые условия по популярным предложениям банка:

	Супер плюс	Стандарт плюс	Автолюбителям	Экспресс плюс
Годовые проценты	17.4-22.4%	19.9-29.9%	19.4-29.4%	20.9-30.9%
Кредитный лимит	до 1 000 000 р.	40 001 – 299 999 р.	до 299 999 р.	5 000 – 40 000 р.
Длительность	18-60 месяцев	12-36 месяцев		6-18 месяцев
Подтверждение дохода	справка	не требуется

При оформлении тарифного плана «Автолюбителям» требуется наличие автомобиля в собственности. Возраст китайского или российского транспортного средства – до 10 лет. Автомобили иностранного производства – до 17 лет на момент заключения соглашения. Автомобиль остается в пользовании владельца, ограничительные меры не накладываются, поскольку он не выступает залогом.

Программа понижения ставки работает только при представлении справки о доходах, налоговой декларации для ИП, справки из ПФР для пенсионеров. После погашения задолженности в полном объеме, разница в процентах пересчитывается и возвращается клиенту.

Документы

Список документов включает действующий паспорт гражданина РФ + второй документ на выбор (загранпаспорт, полис ОМС, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение).

Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход, запрашивается при оформлении кредита на сумму 1 000 000 р. и выше, а также для участия в программе понижения процентной ставки.

Оформление под залог недвижимости осуществляется при представлении документов на залоговое имущество, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, свидетельства о разводе / браке. Требуются оригиналы.

Способы получения денег

Кредитор выдает денежные средства 2 способами – на счет, открытый в Совкомбанке, или на счет в сторонней организации.

Счет в банке предполагает получение расчетной карточки на льготных условиях. Счет в сторонней организации должен принадлежать заемщику. Представляется полное наименование организации, БИК, ИНН и номер расчетного счета. Поступление средств занимает до 5 рабочих дней.

Оплата кредита

Задолженность погашается путем внесения равных платежей на протяжении всего срока кредитования. Платеж вносится 1 раз в месяц, в расчетную дату. Как правило, это дата подписания договора. Отсрочить платеж — невозможно. Если не внести оплату, на сумму задолженности начисляется штраф до 20% годовых. Иные штрафные санкции не предусмотрены.

Оплата должна поступить на счет не позднее 18:00 расчетного дня. Платежи, оформленные после 18:00, переносятся на следующий день.

Способы погашения

• В отделениях или через терминалы банка. Для пополнения используется идентификационная карта, выдаваемая заемщикам. Комиссия не взимается.
• В интернет-банкинге или через приложение. Доступ к мобильному приложению и личному кабинету предоставляется после подписания договора. При оплате кредита в онлайне комиссия не предусмотрена.
• Через отделения Почты России. В пунктах обслуживания оформляется безналичный перевод на реквизиты банка. Комиссия устанавливается отправителем. Поступление – в срок до 5 рабочих дней.
• Безналичная оплата с другого банка. Через мобильное приложение или интернет-банкинг оформляется платеж на реквизиты Совкомбанка. Комиссия – по тарифам отправителя. Зачисление – до 5 рабочих дней.
• Сторонние платежные терминалы. Указывается номер договора, номер телефона, ФИО и размер платежа. Деньги поступают на счет в течение 1-2 дней, комиссия – 0-3% от суммы, в зависимости от сервиса.
• Card2Card. Удобный платежный сервис, позволяющий погасить кредит через Интернет бесплатно. Подходит для банковских карточек MasterCard. Зачисление – в течение дня.

Сохраняйте чеки и электронные квитанции даже после поступления средств на расчетный счет.

Досрочное погашение

Клиенты банка вправе погасить задолженность частично-досрочно или досрочно в любое время. Моратория нет, штрафные санкции не предусмотрены. При досрочном погашении пользователи не участвуют в программе снижения ставки.

В течение 14 дней после подписания договора клиент вправе внести оплату досрочно, не уведомляя кредитора о своих намерениях. После истечения этого времени уведомление подается минимум за 30 дней до даты погашения.

Страхование

Потребительский кредит с процентной ставкой от 10.99% годовых выдается только при подключении страховой защиты. Иначе воспользоваться опцией понижения процентной ставки нельзя.

При заключении договора банк предлагает несколько программ страхования. Самый распространенный вариант – страхование жизни. Услуга автоматически включается в кредитный договор. Расчет ежемесячного платежа включает стоимость страховки. Клиент вправе отказаться от услуги в момент подписания договора или в течение 30 дней после заключения сделки.

Стоимость страховой защиты – от 0.575 до 1.15% в месяц от одобренного лимита.

Кредит для пенсионеров

Гражданам в возрасте от 55 до 85 лет (на момент окончания кредитного договора) предлагается подать заявку на кредит в Совкомбанке для физических лиц. Деньги выдаются на срок от 12 до 36 месяцев. Проценты по кредиту – от 16.4 до 26.4% годовых. Сумма лимита устанавливается индивидуально, но не более 299 999 р.

Для подачи запроса потребуется подтвердить статус пенсионера, приложив пенсионное удостоверение. Обязательно наличие любого стационарного телефона.

Потребительский кредит

Банк разработал несколько программ кредитования, в том числе на приобретение товаров в магазинах. Выдается от 1 000 до 500 000 р. Программа подходит для магазинов-партнеров организации.

Также представлены тарифы с выдачей наличных на любые цели. Основные условия по нецелевым тарифам:

• сумма займа – до 1 000 000 р.;
• процент – от 8.9% годовых;
• длительность – от 12 до 60 месяцев;
• погашение – аннуитетное, платеж вносится 1 раз в месяц;
• штрафы – до 20% годовых за просрочку обязательного платежа.

Ставка 8.9% в год предусмотрена по тарифу «Денежный» с лимитом до 100 000 р. на 12 месяцев.

Виды кредитования

Ипотека

Ипотечное кредитование представлено 2 тарифами – на приобретение коммерческой недвижимости и квартиры в новостройках.

Стандартные условия:

	Квартиры	Коммерческая недвижимость
Размер одобренного лимита	от 300 000 до 30 000 000 р.
Процентная ставка	от 10.4% в год	от 12.5% годовых
Длительность	от 12 до 360 месяцев
Первоначальный взнос	10% от стоимости жилья	20% от стоимости

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса ставка увеличивается на 1.5%.

При оформлении ипотеки обязательно приобретение страховой защиты. При отказе от имущественного, личного или титульного страхования к процентной ставке прибавляется 2.75 п. п.

Автокредит

В Совкомбанке предусмотрены выгодные программы для приобретения автомобилей в долг. Обязательное условие – оформление полиса КАСКО. Без покупки полиса заявка не одобряется. ПТС остается у банка и выдается клиенту после полного погашения задолженности. На транспортное средство накладываются ограничения – его нельзя продать, обменять, подарить и совершать иные виды сделок.

Тарифы:

	Спецтехника	У официального дилера	Из рук в руки
Сумма	до 30 000 000 р.	до 4 900 000 р.	до 1 000 000 р.
Годовая ставка	от 12.9%	от 7.9% по государственной программе	19%
Длительность	60 месяцев	до 72 месяцев	до 60 месяцев
Первоначальный взнос	20%	0%

Для бизнеса

Владельцам среднего и малого бизнеса доступны программы кредитования с лимитом до 30 000 000 р. под залог недвижимости. Также собственники могут получить кредит в Совкомбанке без справок и поручителей, без обеспечения — на сумму до 1 000 000 р.

Проценты – от 17.9 до 22.9%. При подключении финансовой защиты ставка снижается на 0.5 пунктов. Срок кредитования по тарифам без обеспечения – до 60 месяцев.

Кредит под залог недвижимости

Денежные средства под залог имущества, находящегося в собственности, выдаются гражданам РФ старше 20 лет при наличии полного пакета документов, включая правоустанавливающие документы на недвижимость.

Основные условия тарифа:

• лимит кредитования – до 30 000 000 р.;
• ставка – 18.9% в год;
• срок – 12-120 месяцев.

При отказе от услуги страхования к базовой ставке прибавляется 1.5 п. п. При подключении опции «Гарантия минимальной ставки»  проценты снижаются до 11.99% годовых, при условии оплаты комиссионного сбора 6.9% от первоначальной суммы одобренного лимита.

Кредит под залог авто

К залогу принимается личный автомобиль не старше 19 лет, находящийся в собственности заявителя. Транспортное средство остается в собственности владельца, но на него накладываются ограничения.

Условия:

• сумма – от 150 000 до 1 000 000 р.;
• диапазон процентной ставки – от 16.9 до 21.9% годовых;
• длительность – от 18 до 60 месяцев.

Отказ от страховой программы не влияет на размер процентов.

Как получить кредит наличными

Чтобы взять онлайн кредит в Совкомбанке наличными, потребуется заполнить анкету на официальном сайте или прийти в отделение лично. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней. В анкете указывается только достоверная информация — представление некорректных сведений повлечет отказ.

Решение сообщается по телефону, заявитель приглашается в офис для подписания договора. Финансовые средства переводятся на счет в любом банке или карточный счет, открытый в Совкомбанке.

Если в течение 14 дней заявителю предложили более выгодные условия в другом банке, он вправе расторгнуть договор с организацией, уплатив начисленные проценты за фактические дни пользования деньгами.

Преимущества обращения в Совкомбанк

• множество программ кредитования для частных и корпоративных клиентов;
• максимальный лимит – 30 000 000 р., выдается под залог недвижимости;
• понижение процентной ставки до 10.9% годовых;
• кредитование без справок и поручителей – выдается лимит до 1 000 000 р.;
• программы для пенсионеров с льготными условиями.

Онлайн заявка

Пользователям доступна подача онлайн заявки через Интернет. На официальном сайте заполняется анкета заемщика с указанием ФИО, даты рождения, контактной информации и т.д. Система сообщает предварительный ответ, после чего клиент приглашается в офис с оригиналом паспорта и второго документа.

Заключение

Учитывая условия по кредиту наличными, эксперты портала Mikrozaim рекомендуют читателям оформить заявку в Совкомбанке для получения денег в долг. На размер кредитной линии и ставку влияет КИ и платежеспособность заемщика. Рассмотрение запроса занимает до 5 дней. Деньги переводятся сразу после заключения соглашения.

Перейдите на сайт, нажав на кнопку «Оформить кредит», и заполните заявку, указав желаемый лимит и срок кредитования.