Где взять кредит на строительство дома

Жилищный вопрос вызывает сложности у большей части населения страны. Из-за низкого уровня дохода невозможно построить коттедж без заемных средств. В банках понимают проблему и выдают ипотечные кредиты на строительство загородного дома на 15-30 лет, в зависимости от программы. Размер лимита устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из уровня платежеспособности и предполагаемой стоимости недвижимости.

Как правило, заемщикам предлагается ипотечное кредитование, когда коттедж остается в собственности у банка до полного погашения задолженности. Заемщик вправе пользоваться недвижимостью по собственному усмотрению, но запрещается заключать сделки купли-продажи, обмена или оформлять дарственную.

Условия кредитования

Банковские организации разработали несколько кредитных программ для приобретения или строительства частного дома. Лучшие предложения представлены в таблице:

Банк Лимит Годовая ставка Длительность Внос
Сбербанк от 300 000 до 30 000 000 р. от 10.6% до 30 лет 25%
Ситибанк 2 500 000 р. от 13.9% 5 лет 0%
Россельхозбанк от 100 000 до 20 000 000 р. от 10.5% 30 лет 0%
Восточный до 30 000 000 р. от 9.9% 20 лет 0%
Альфа Банк до 50 000 000 р. от 9.39% 30 лет 15%

Максимальный лимит устанавливается после изучения рыночной стоимости объекта. Выдается до 80% от цены.

Виды кредитов

Для возведения частного дома, заемщикам предлагается 3 вида кредитования – ипотека, целевой заем и потребительский кредит. Каждый из способов имеет особенности.

Ипотека

Характеризуется относительно низкой процентной ставкой – от 6% (программы для семей с детьми) и большим лимитом – до 50 000 000 р. Выдается, как правило, в рублевой валюте из-за нестабильности курса доллара и евро. Срок кредитования – до 30 лет с опцией досрочного погашения. Размер первоначального взноса – от 10%.

Чтобы оформить ипотеку, требуется монтаж фундамента. Объект регистрируется как незавершенное строительство и банки выдают деньги для дальнейшего возведения коттеджа. Выделенные средства строго контролируются банком, потратить их можно только в рамках сметы на покупку строительных материалов. Иногда деньги выдаются частями.

Целевой заем

Деньги выдаются под залог строящегося объекта или другой недвижимости. В редких случаях требуется поручительство третьих лиц. Как правило, обязательно оформлять страховку на имущество, что увеличивает стоимость кредита.

Первоначальный взнос не требуется.

Потребительское кредитование

Ограничивается небольшим лимитом – до 3 000 000 р. Деньги выдаются без залога, иногда требуется поручительство. Заемщик и поручитель представляет полный пакет документов, включая подтверждение дохода и занятости.

Финансовые средства не отслеживаются банком, их разрешается потратить по собственному усмотрению. Выдача – на пластиковую карту или наличными в кассе организации.

Требования к клиентам

Получить кредит на строительство дома без первоначального взноса вправе заемщики, соответствующие требованиям кредитной организации:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка сроком не менее 3 месяцев;
  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство.

Крупный кредит на выгодных условиях выдается только благонадежным клиентам, имеющим положительную кредитную историю. Наличие просрочек и непогашенной задолженности воспринимается банками негативно — как правило, таким должникам отказывают.  Программа исправления репутации не поможет взять в долг более 1 000 000 р.

Заемщики, получающие зарплату в банке, имеющие депозитный вклад или работающие в организации-партнере, имеют преимущество перед остальными клиентами. Обычно им предлагаются пониженные ставки и увеличенный лимит.

Документы

Кредитование на строительство недвижимости предполагает большой лимит, поэтому банки требуют от заемщиков представить полный пакет документов, включающий:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор);
  • справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка;
  • декларацию о доходах (для ИП и юридических лиц);
  • копию трудовой книжки или договора с работодателем.

Справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки действительны в течение 30 календарных дней.

Размер минимального дохода регламентируется в зависимости от запрашиваемой суммы. Желательно, чтобы зарплата была более 30 000 р. в месяц.

Требования к залогу

Ипотечное и целевое кредитование оформляется под залог имущества. Банки установили ряд требований к залоговой недвижимости. Основное требование – ликвидность. На ликвидность влияет расположение дома, инфраструктура района, дорожные развязки, особенности земельного участка, наличие коммуникационных и инженерных систем.

Чтобы получить деньги под залог строящегося дома, заемщик прикладывает проект с указанием площади, этажности, разрешение на строительство. Участок должен быть в собственности заявителя, на него прикладываются правоустанавливающие документы.

Страхование имущества

Оформление целевого займа или ипотеки невозможно без покупки полиса страхования. Отказаться от услуги невозможно, это регламентировано ГК РФ. Заемщик самостоятельно страхует предмет залога от утраты, повреждения и т.д. Полис покупается на 1 год с последующим продлением. Если не продлить страховку, кредиторы начисляют штрафы. В Сбербанке неустойка составляет 50% от суммы залога и процентной ставки.

Страховка оформляется при получении кредита. Купить полис можно в банке или обратиться в сторонние страховые компании. В банке стоимость полиса, как правило, завышена, поэтому лучше самостоятельно застраховать объект залога. Перед покупкой уточните у менеджера, допускается ли такой способ.

Иногда требуется приобрести страхование жизни, здоровья и от потери работы. Формально банк не имеет права навязывать дополнительную услугу. Однако при отказе от оформления повышается процентная ставка по кредиту.

Как оформить

Заявка на получение ипотечного кредита на строительство частного дома оформляется в 2 этапа. Сначала заполняется анкета на сайте кредитора. После получения предварительного одобрения клиент приглашается в офис с оригиналами документов, в том числе на залоговую недвижимость.

После заполнения анкеты и представления документов начинается проверка. В рамках проверки сотрудники организации запрашивают сведения о трудоустройстве, кредитной истории, уровне дохода и т.д. Недвижимость проверяется на наличие обременений, ликвидность. На место выезжает эксперт, чтобы оценить рыночную стоимость. На рассмотрение заявки уходит до 5 дней.

Если принято положительное решение, клиент приглашается в офис для ознакомления с предложенными условиями и подписания договора. Финансовые средства выдаются частями или полностью, на пластиковую карту или наличными. Проценты начисляются с момента получения денег.

Правила погашения задолженности

Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц. Он включает часть долга и начисленные проценты. Как правило, используется аннуитетный способ, когда размер платежа не меняется на протяжении всего срока. Исключение – частично-досрочное погашение. В этом случае проценты пересчитываются, размер платежа уменьшается.

Частично-досрочное или досрочное погашение возможно при предварительном уведомлении организации как минимум за 1 день до внесения оплаты. Скрытых комиссий и моратория нет.

Если не вносить оплату в течение длительного периода, банк вправе подать в суд. Решение принимается в пользу истца, после чего залоговое имущество переходит в собственность кредитной компании и продается по рыночной цене. Часть средств идет на покрытие задолженности, остаток возвращается заемщику.

Заключение

Деньги взаймы на улучшение жилищных условий предлагают многие кредитные организации. Максимальный лимит – 50 000 000 р., выдается до 30 лет. Ставка устанавливается индивидуально, но не менее 6% годовых. При оформлении ипотеки или целевого займа под залог следует дополнительно оформить страховку на имущество.

Изучите предложения в каталоге и оформите онлайн заявку прямо сейчас.

Лучшие предложения микрозаймов
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,17 %
Возраст: до 60 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Поделитесь вашим мнением

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*

Генерация пароля