Собственник комнаты в квартире вправе получить выгодный кредит в банке. Сумма кредитования устанавливается индивидуально, на лимит влияет стоимость имущества. Как правило, выдается до 80% от рыночной цены. Чтобы оформить кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников, обращайтесь в лояльные организации с минимальными требованиями к заемщикам.
Каталог банков на сайте Mikrozaim включает предложения известных кредитных организаций России. Заявки подаются дистанционно, предварительный ответ сообщается в течение 5 минут.
Содержание
Какой банк выбрать
Получение денег в долг с обеспечением – риск для клиента, поэтому рекомендуем выбрать надежного кредитора. Rритерии оценки надежности:
- Финансовые и кредитные рейтинги. Агентство «Эксперт РА» присваивает банкам рейтинг надежности, показывающий готовность кредитора исполнять обязательства в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Чем выше рейтинг, тем надежнее организация. Самый высокий уровень надежности (ААА) присвоен Сбербанку и Райффайзенбанку.
- Отзывы заемщиков. Форумы и тематические порталы публикуют мнения клиентов об организации. Изучите публикации, чтобы узнать, как работает компания и стоит ли оставлять недвижимость в качестве залога.
- Условия кредитования. Займы с обеспечением выдаются на выгодных условиях. Процентная ставка, как правило, ниже стандартных тарифов, а размер одобренного лимита – выше. Приемлемый размер ставки – до 15% годовых, а лимит ограничен 80% стоимости залога.
- Корректность договора. Убедитесь, что кредитный договор и соглашение о залоге составлены корректно, с учетом особенностей ГК РФ. Соглашение об отступном праве не подписывается на этапе заключения сделки. При возникновении вопросов — рекомендуем обратиться к юристу.
- Выполнение предписаний ЦБ РФ. Банк обязан исполнять требования регулятора. Это касается начисления неустойки за просрочку платежа, возможности досрочного погашения и т.д.
- Отсутствие дополнительных опций. Навязывание страховой защиты и других услуг — запрещено. Если кредитор отказывается убирать услуги, обратитесь в другую компанию. Желательно, чтобы условия кредитования оставались неизменными при отказе от дополнительных услуг.
Требования к клиентам
Требования к заемщикам зависят от конкретного банка. Минимальные требования у Тинькофф, Почта Банка. Они кредитуют граждан РФ старше 18 и моложе 75 лет, при наличии постоянной прописки в любом субъекте страны. Сбербанк выдает займы лицам старше 21 года и моложе 65 лет.
Банки выдают деньги в долг трудоустроенным гражданам с постоянным доходом. Минимум – 8 000 р. в месяц. Подтверждение платежеспособности требуется при запросе кредита под залог доли недвижимости на сумму свыше 300 000 р.
Кредитная история играет большую роль в принятии решения о выдаче денег. Допускается наличие просрочек до 30 дней. При просрочках свыше 30-90 суток показатель одобрения снижается. Наличие непогашенных обязательств спровоцирует отказ, поскольку демонстрирует низкий уровень ответственности и надежности клиента.
Пакет документов
К заявлению прикладывается паспорт, второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, полис ОМС, водительское удостоверение). Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом, и справка о доходах представляются по требованию кредитора.
Помимо этого, запрашиваются правоустанавливающие документы на имущество:
- оригинал свидетельства о регистрации права собственности;
- выписка из ЕГРН о текущих владельцах;
- кадастровый паспорт;
- выписка из домой книги;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженности по коммунальным услугам;
- отказ других собственников от права преимущественного выкупа доли в квартире.
Требования к залогу
Основное требование, предъявляемое банками – ликвидность объекта, чтобы в случае неисполнения обязательств по договору недвижимость можно было быстро продать и покрыть финансовые издержки. Многоквартирный дом не должен стоять в очереди на проведение капитального ремонта с отселением жильцов. Обязательно наличие всех инженерных и технических коммуникаций и удобств.
Расположение дома – в черте города или непосредственной близости к нему. В качестве залога не принимается аварийная или ветхая недвижимость.
Нюансы заполнения анкеты
Процесс получения кредита начинается с заполнения анкеты – электронного опросника, включающего блоки о личной информации, образовании и семейном положении, финансовых обязательствах, месте работы и доходе.
Рекомендации по заполнению:
- Вводите данные без ошибок. При заполнении блока с ФИО, датой рождения, паспортными данными нельзя допускать ошибок и опечаток. Это расценивается системой как представление недостоверных сведений.
- Указывайте фактический доход. В блоке о доходах пишите реальный размер заработной платы. Если есть подработка, она отражается в графе «Дополнительный доход». При наличии супруга или супруги учитывается общий доход семьи. В отдельных случаях потребуется представление справки 2-НДФЛ.
- Не скрывайте информацию о кредитных обязательствах. При наличии непогашенного долга укажите полные данные – срок кредитования, сумму и размер обязательного платежа. Сокрытие сведений повлечет отказ. Данные о кредитной истории проверяются в автоматическом режиме — БКИ предоставляет подробный отчет о заемщике.
- Добавьте несколько контактных телефонов. Обычно запрашивается один стационарный телефон – рабочий или домашний, а также телефоны нескольких контактных лиц. Указывайте только существующие номера — служба безопасности часто звонит, чтобы собрать характеристику на человека и подтвердить информацию.
- Проверьте анкету перед отправкой. Удостоверьтесь, что на все вопросы даны корректные ответы. После отправки заявления исправить информацию не получится.
Подача заявления
В заявке указывается размер желаемого лимита и срок кредитования. Кредитор рассматривает запрос в течение 5 минут. На мобильный телефон и электронную почту отправляется предварительное решение. В случае одобрения менеджер звонит, уточняет детали и согласовывает время встречи.
На встречу требуется подготовить пакет документов + документы на недвижимость. В рамках проверки заемщика оценивается его собственность. Эксперт изучает расположение, состояние ремонта, площадь комнаты, инфраструктуру района и спрос на рынке. На основании полученных данных устанавливается цена. Лимит не превышает 80% от стоимости имущества.
Ответ сообщается в срок до 5 дней.
Условия кредитования
Выгодные предложения от российских банков:
| Тинькофф | Восточный | Совкомбанк | |
| Лимит | 15 000 000 р. | 30 000 000 р. | 30 000 000 р. |
| Срок | 15 лет | 20 лет | 36-120 месяцев |
| Процентная ставка | 9.90 – 14.90% годовых | 9.90 – 26.00% в год | 18.9% годовых |
Выдача денег
Финансовые средства редко выдаются на руки. Как правило, сумма перечисляется на счет, открытый в банке. В рамках программы выдается пластиковая карта с бесплатным обслуживанием, используемая и для погашения задолженности.
Пластиковые карточки участвуют в программе лояльности организации, кроме начисления процентов на остаток собственных средств.
Для оплаты кредита на карточный счет переводятся деньги в размере, достаточном для погашения. Банк автоматически списывает платеж в расчетный день.
Заключение
Кредиты с обеспечением выдаются заемщикам, имеющим долю в квартире. Наличие залога способствует снижению процентной ставки и увеличению кредитного лимита. Заявление рассматривается в течение 3-5 дней, деньги переводятся на дебетовую карточку или счет. Проценты начисляются с момента получения финансовых средств.
Хотите воспользоваться услугой потребительского кредитования? Переходите в каталог банков, выбирайте кредитора и оставляйте заявку в онлайн режиме.
