Где взять потребительский кредит на выгодных условиях

Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 36 мес.
Сумма: до 2000000 ₽
Ставка: от 12 %
Возраст: до 70 лет
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 84 мес.
Сумма: до 4000000 ₽
Ставка: от 11,99 %
Возраст: до 75 лет
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 60 мес.
Сумма: до 700000 ₽
Ставка: от 10,9 %
Возраст: до 70 лет

Банки выдают денежные средства жителям России на срок до 25 лет. Условия кредитования зависят от категории заемщика, платежеспособности, кредитной истории и обеспечения. Размер лимита не ограничен. Оформить потребительский кредит наличными на выгодных условиях можно в любом банке, представленном в каталоге на сайте Mikrozaim.

Заявка подается в офисе кредитора или на сайте. Рассмотрение занимает несколько рабочих дней. Некоторые организации предоставляют услуги экспресс-кредитования — деньги выдаются в течение 15-60 минут после подачи заявки. Как правило, такой вариант имеет особенности – высокий процент, ограниченный лимит и короткий срок (6-12 месяцев).

Условия кредитования

Рассмотрим выгодные предложения известных российских банков. Условия представлены в таблице:

Альфа Банк Ренессанс Кредит Росбанк Райффайзенбанк
макс. лимит 4 000 000 р. 700 000 р. 3 000 000 р. 2 000 000 р.
проценты в год 11.99 – 22.49% 10.9 – 24.1% 9.99 – 19.99% 10.99%
длительность 12-60 месяцев 24-60 месяцев 13-60 месяцев
финансовая защита не требуется оформляется страховка

Предложения не предполагают оформления под залог имущества. Финансовые средства выдаются заемщикам, отвечающим критериям банка. Обязательно подтверждение занятости и дохода.

Требования к клиентам

Банковские организации предъявляют высокие требования к заемщикам. Показатель одобрения – до 80%. Соответствие минимальным требованиям не гарантирует получение положительного решения. Заявка рассматривается, если заемщик отвечает следующим параметрам:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • постоянное проживание в РФ;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация или трудоустройство в регионе нахождения отделения банка.

Некоторые кредиторы установили требования к официальному доходу. В Альфа Банке минимальный размер зарплаты – 10 000 р. для жителей регионов РФ (кроме Москвы и МО). В Ренессанс Кредит допускается зарплата не менее 8 000 р. в месяц.

Банки одобряют заявки от трудоустроенных граждан. Стаж на текущем месте – от 3 месяцев. Подтверждение обычно не запрашивается, если оформляется заявка на сумму до 300 000 р. Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход, способствует снижению процентной ставки и увеличению лимита.

Обязательные документы – паспорт и ИНН, СНИЛС, военный билет, полис ОМС, заграничный паспорт (на выбор). При заполнении онлайн заявки указываются данные паспорта и номер второго документа. Оригиналы требуются при подаче запроса в офисе, подписании договора и получении денежных средств.

Влияние кредитной истории на решение кредитора

КИ – досье, имеющееся у каждого совершеннолетнего гражданина РФ, пользовавшегося услугами кредитования. Информация хранится в БКИ и доступна всем участникам финансового рынка. Отчет включает сведения о наличии кредитных обязательств, сумме долга, размере обязательных платежей, просрочках и т.д.

При проверке заемщика система автоматически направляет запрос в БКИ, на основании полученных данных присваивает пользователю скоринговый балл. Если клиент допускал просрочки, это негативно отразится на КИ. Многочисленные просрочки от 90 суток, невозврат денег и т.д. — формируют отрицательный рейтинг. Таким заявителям банк отказывает.

Если испорчен рейтинг, пройдите процедуру исправления кредитной истории в Совкомбанке или МФО. Также рекомендуем выбирать лояльные организации, предъявляющие минимальные требования к заемщикам. В России это - Тинькофф и Почта Банк.

Причины отказов

Не всем клиентам удается получить кредит на выгодных условиях, поскольку банковские организации тщательно проверяют заемщиков и предъявляют повышенные требования, в сравнении с МФО.

Основания для отказа в выдаче займа:

  • несоответствие формальным требованиям;
  • отказ в представлении запрошенных документов;
  • представление неполной или некорректной информации в анкете;
  • низкий уровень дохода;
  • отсутствие постоянного места работы;
  • плохая кредитная история, наличие кредитных обязательств в нескольких компаниях;
  • судимость, отбывание наказания в местах лишения свободы;
  • большая финансовая нагрузка (выплаты по кредитам, алименты и иные выплаты, назначенные судом).

Российские банки не сообщают причину отказа, даже если пользователь подает официальный запрос. Если получили отрицательное решение и не знаете, в чем причина, проверьте собственную КИ. Это делается в офисе БКИ, на сайте Эквифакс или через интернет-банкинг Сбербанк и Тинькофф. Стоимость услуги – 580 р. за 1 запрос.

Подача запроса

Проще всего оформить кредит дистанционно, используя функционал сайта кредитора. Заемщик выбирает подходящий тарифный план и заполняет анкету. Анкета состоит из нескольких блоков, обязательных к заполнению. Пропускать вопросы нельзя, иначе системе будет недостаточно информации для принятия положительного решения.

При заполнении анкеты указывайте только корректные сведения. Добавьте несколько проверенных контактных лиц, которые подтвердят информацию. Если сотрудники банка не смогут им дозвониться, процесс рассмотрения затянется. Чтобы увеличить шансы, укажите 1 стационарный телефон – домашний или рабочий. Подойдут номера друзей или родственников.

В блоке о кредитных обязательствах сообщите обо всех текущих долгах. Утаивание информации приведет к отказу.

Паспортные данные вводятся точно как написано в документе. Ошибки и опечатки не допустимы. Проверьте корректность информации, иначе рискуете получить отказ. Повторная заявка подается через 3 месяца.

Рассмотрение

В процессе анализа заемщика банки используют скоринговые программы, проверяющие пользователей по формальным признакам, платежеспособности, КИ и т.д. Учитывается более 1 000 параметров. Время рассмотрения запроса – до 15 минут. На мобильный телефон заемщика сообщается предварительное решение.

После автоматической проверки и получения положительного решения, анкета заемщика направляется в службу безопасности. Сотрудники банка звонят по указанным контактам, проверяют место работы и т.д. Проверка занимает до 2-3 дней.

Итоговое решение сообщается по телефону. Менеджер оговаривает условия кредитования, сообщая размер процентной ставки, срок и сумму одобренного кредита. Если заемщика устраивает предложение, назначается время для подписания договора и представления оригиналов документов.

Выдача наличных

Одобренные средства выдаются:

Зачисление Особенности
Наличными в кассе моментально Время выдачи наличных согласуется с менеджером банка заранее. Назначается встреча, после подтверждения личности деньги выдаются в кассе. Комиссия не предусмотрена.
На пластиковую карту в течение дня В рамках потребительского кредита выпускается дебетовая карта с именем владельца. На нее переводятся деньги. Пластик участвует в программе лояльности и подходит для ежедневного использования. Плата за обслуживание и выпуск, как правило, не взимается.
На счет в банке 1-3 дня У заявителя должен быть открыт счет в организации. Чужой счет нельзя использовать для получения финансовых средств.

Комиссионный сбор за перевод денег не предусмотрен.

Погашение задолженности

В рамках договора разрабатывается индивидуальный график платежей, включающий даты внесения оплаты и размер платежа. Обычно используется аннуитетное погашение — долг оплачивается равными частями на протяжении всего срока кредитования.

Предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссии и штрафов. Моратория на частичное или досрочное погашения нет. Иногда требуется уведомление о желании внести платеж раньше времени.

Невнесение регулярных платежей портит КИ заемщика и увеличивает сумму долга за счет начисления неустойки – 20% годовых. Некоторые банки взимают денежные штрафы за факт просрочки. Отсрочить дату платежа разрешается, если у должника подключен соответствующий пакет услуг или имеется страховка.

Способы оплаты:

  • через мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • с любой пластиковой карты;
  • безналичным переводом;
  • в терминалах оплаты и салонах связи;
  • в банкоматах и кассе организации.

Размер комиссии зависит от выбранного способа. Обычно сбор не превышает 2% от суммы платежа. Срок поступления средств – от 1 минуты до 5 рабочих дней. Учитывайте длительность перевода, внося оплату. Не рекомендуется оформлять платежи в выходные и праздничные дни.

Заключение

Потребительский кредит предоставляется многочисленными финансовыми организациями России. Ставка начинается от 9.9% годовых. Сумма лимита не ограничивается Центробанком и зависит исключительно от платежеспособности и репутации клиента. Рассмотрение запроса занимает до 3 рабочих дней, после чего деньги выдаются наличными или переводятся на пластиковую карту.

Чтобы узнать, где можно взять кредит на выгодных условиях, перейдите в каталог, изучите подробные обзоры банков и подайте онлайн заявку.

Лучшие предложения кредитов
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 36 мес.
Сумма: до 2000000 ₽
Ставка: от 12 %
Возраст: до 70 лет
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 84 мес.
Сумма: до 4000000 ₽
Ставка: от 11,99 %
Возраст: до 75 лет
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 60 мес.
Сумма: до 700000 ₽
Ставка: от 10,9 %
Возраст: до 70 лет
Поделитесь вашим мнением