Взять кредит в УБРиР наличными физическим лицам

Уральский Банк Реконструкции и Развития начал деятельность в 1990 году и быстро вошел в ТОП-30 крупнейших кредитных организаций страны по данным Центробанка. По версии журнала Forbes, банк входит в ТОП-100 компаний по рейтингу надежности.

Сеть представлена 13 филиалами, расположенными на Урале, в Москве, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Кирове, 114 дополнительными отделениями, 52 операционными офисами. Головной офис расположен в Екатеринбурге. Численность сотрудников – более 5 000 человек.

УБРиР предоставляет услуги корпоративным и частным клиентам. Для бизнеса предусмотрен эквайринг, РКО, программы кредитования, бухгалтерские услуги и т.д. Частным клиентам доступны кредиты наличными, дебетовые карты, депозитные вклады, услуги страхования и т.д. Услугами банка пользуются более 700 000 частных и свыше 50 000 корпоративных клиентов.

Финансовые показатели банка улучшаются с каждым годом. По состоянию на вторую половину 2018 года, организация занимает 34 место по России и 1 в регионе по объему собственных активов (281 461 821 000 р.). По количеству чистой прибыли компания находится на 106 месте в РФ и на 4 месте в регионе (328 943 000 р.).

Основной акционер – Игорь Алтушкин, владеющий 29.99% акций компании.

Требования к заемщикам

Чтобы взять онлайн кредит в УБРиР наличными до 1 500 000 р., заемщику нужно соответствовать минимальными требованиям:

• возрастной порог – 19-75 лет;
• прописка – постоянная в регионе нахождения кредитора;
• стаж для наемных работников – от 3 месяцев на текущем месте работы;
• стаж для ИП – минимум 12 месяцев;
• отсутствие просрочек по займам свыше 30 дней;
• размер заработной платы – от 11 100 р. в месяц.

Требования актуальны для всех программ, включая рефинансирование текущих обязательств.

По программе рефинансирования общий объем задолженности – до 1 000 000 р. Со дня оформления должно пройти не менее 60 дней. Для карт с одобренным лимитом срок увеличен до 90 дней.

Процентные ставки и сроки

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает частным клиентам 6 тарифных планов. Проценты по кредиту начинаются от 11.99% годовых. Максимальный процент предусмотрен по тарифу «Наличными» без справок, и составляет 61% в год.

Краткие условия:

	Открытый	Пенсионный	Рефинанс	Без справок	Наличными
макс. лимит	до 1 500 000 р.	до 600 000 р.	до 1 000 000 р.	до 00 000 р.	до 600 000 р.
проценты в год	от 11.99 до 38%	от 15.9 до 34.9%	от 13 до 19%	от 16.5 до 62%	35%
срок кредитования	3-7 лет		от 2 до 7 лет	3-7 лет	7 лет

Для получения низкой ставки представляется справка о доходах или декларация, заверенная налоговой службой (для ИП и юридических лиц).

Банк разработал схему снижения процентов. Если в течение 6 месяцев должник не допускал просрочек, ставка снижается. В случае нарушения условий договора исходная ставка возвращается.

Документы

Программы кредитования ориентированы на разные категории клиентов. Пакет документов зависит от размера лимита. Получить кредит в УБРиР без справок и поручителей на сумму до 200 000 р. можно по паспорту. Подтверждение дохода требуется для снижения процентов.

Суммы до 1 500 000 р. выдаются при наличии расширенного пакета, включающего:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или в свободной форме, за последние полгода;
• документы на недвижимость.

Если доход супруга или супруги учитывается при расчете суммы займа, потребуется поручительство. Поручитель представляет такой же пакет документов, как заявитель.

Способы получения денег

В Уральском Банке Реконструкции и Развития потребительский кредит с процентной ставкой от 11.99% годовых выдается единственным способом – переводом на счет банковской карточки. При этом пластик должен быть открыт в УБРиР. Использование карт сторонних банков не допускается.

Если у заявителя нет карточного счета, открывается именная дебетовая карта «Максимум» категории Classic. Плата за годовое обслуживание и выпуск не взимается. Стоимость услуги СМС-информирования – 480 р. в год. При подключении пакета услуг «Управляемый» стоимость годового обслуживания составит 900 р.

Владельцы пластика участвуют в программе лояльности и получают кеш-бэк до 10% при покупке товаров из избранных категорий, но не более 500 р. в месяц. По тарифу Gold сумма возврата – до 1 500 р. Свыше указанной суммы кеш-бэк во всех категориях начисляется по тарифу 1%.

Оплата кредита

Для внесения оплаты используется карточный счет, куда был выдан заем. На реквизиты счета переводятся деньги. В платежный день банк списывает сумму, равную обязательному взносу. Если недостаточно средств для списания, задолженность переходит в статус «Просроченная», на непогашенную сумму начисляется неустойка до 20% годовых.

Задолженность погашается аннуитетными (равными) платежами, в течение всего срока кредитования. Размер платежа меняется при частично-досрочном погашении, проценты пересчитываются.

Способы погашения

Без комиссии:

• Через банкоматы сети и партнеров с опцией приема наличных. Требуется иметь при себе карточку и вставить ее в банкомат. Далее выбирается раздел «Внесение наличных». Деньги поступают моментально. Партнеры – Альфа Банк, АК Барс.
• В отделении организации. Способ используется для пополнения баланса на сумму от 15 000 р. С собой нужно иметь карту и паспорт. Пополнение осуществляется через кассу. Финансовые средства зачисляются моментально. Если нет на руках карточки, обратитесь к менеджеру и оформите перевод. За переводы снимается комиссия по стандартным тарифам. При внесении денег на карточку третьими лицами, комиссионный сбор не взимается.

С комиссией:

• Переводом с другой карты в мобильном приложении или интернет-банкинге. Банк принимает платежи с любых карточек Visa. Для этого привяжите карточку в приложении, представив реквизиты пластика, включая секретный код. Комиссия за оплату кредита в онлайне взимается по тарифу банка-отправителя.
• Перевод с карты на карту. Платеж оформляется через банкоматы УБРиР и банкоматы других организаций с функцией «Быстрые денежные переводы». Комиссионный сбор устанавливается отправителем. Зачисление – до 30 минут.
• Через НКО Рапида. Рапида – официальный сервис, принимающий платежи и переводы, сотрудничающий с многочисленными организациями. Платеж вносится в салоне «Связной», в пунктах обслуживания «Ростелеком», на кассах магазинов бытовой техники, через терминалы, отделения «Почты России» и т.д. Размер комиссии – от 1 до 3%, мин. 50 р. за операцию. При внесении первого платежа представляется номер договора, ФИО заемщика, реквизиты организации и номер телефона. В дальнейшем указывается только номер телефона. Зачисление средств на счет – в течение суток.
• Через систему Золотая корона. Комиссионный сбор – 1%, мин. 50 р. В обувных магазинах KARI взимается 30 р. за операцию. В некоторых городах комиссия за погашение не предусмотрена. Для внесения оплаты требуется паспорт. Деньги поступают на следующий рабочий день. Список отделений и график работы представлены на официальном сайте системы.

Досрочное погашение

Кредитор позволяет погасить долг в 100% объеме или частично. Моратория на досрочное погашение нет. Уведомление не требуется. Для оплаты можно воспользоваться любым способом, в том числе погасить кредит через Интернет.

Страхование

Клиентам предлагаются услуги комплексного страхования, а также отдельные программы по страхованию здоровья и жилья. Это дополнительные опции, подключаемые по инициативе заявителя. Полис действует в течение 1 года. Выплаты устанавливаются в зависимости от выбранного тарифа. При подключении тарифа «Моя защита» максимальный размер выплаты составит 1 000 000 р. Стоимость страховки – 15 000 р. в год.

Банк не вправе навязывать клиентам услуги страхования или менять условия кредитования. Отказаться от страхования можно даже после заключения соглашения.

Кредит для пенсионеров

Пенсионеры старше 55-60 и моложе 75 лет вправе оформить онлайн заявку в Уральском Банке Реконструкции и Развития на кредит наличными. Лимит – до 600 000 р., выдается под 15.9 – 34.9% годовых на срок до 7 лет.

Для оформления потребуется подтвердить статус, представив пенсионное удостоверение.

Потребительский кредит

УБРиР предлагает несколько вариантов потребительского кредитования с максимальным лимитом 1 500 000 р. Предложение ориентировано на трудоустроенных граждан с положительной КИ и возможностью подтверждения заработной платы.

Для благонадежных заемщиков предусмотрено снижение % ставки, если в течение 6 месяцев должник не допускал просрочек. Минимальная ставка — 11.99% в год.

Виды кредитов

Ипотека

Ипотечное кредитование представлено 3 программами с разными условиями. Предложение подойдет клиентам старше 23 и моложе 75 лет, с ежемесячным доходом от 12 000 р. Условия зависят от выбранного тарифного плана:

	Готовое жилье	Строящийся дом
размер лимита	30 000 000 р.
годовая ставка	8.9-12%	9.9-13%
длительность	до 25 лет
первоначальный взнос	20%

Минимальная ставка действует при покупке недвижимости у партнеров банка. Страхование имущества – обязательная опция, от которой невозможно отказаться.

Для бизнеса

Собственники бизнеса вправе оформить займы с разным лимитом, сроком и процентной ставкой. Максимальный размер кредитной линии – 30 000 000 р., выдается под залог.

Краткие условия:

	Обеспечительный	Бизнес-рост	Овердрафт экспресс	Рефинанс
размер лимита	30 000 000 р.	2 000 000 р.	500 000 р., не более 30% от оборота	30 000 000 р.
проценты в год	от 13 до 18.3%	от 16 до 25%	от 22 до 28%	от 9.5%
срок	до 2 лет			до 5 лет
обеспечение	— не требуется — недвижимость — ТС	не требуется	не требуется	— недвижимость — транспорт
погашение	— единовременно — сезонно — ежемесячно — индивидуальный график	— ежемесячно	— оплата списывается с расчетного счета	— по индивидуальному графику — сезонно — ежемесячно

На момент подачи заявки бизнес должен существовать не менее 12 месяцев. Желательно иметь расчетный счет в УБРиР.

Кредит под залог недвижимости

Программа рефинансирования задолженности предполагает выдачу денег под залог недвижимости – квартиры. Сумма устанавливается, исходя из рыночной стоимости объекта – до 80% от стоимости, но не более 30 000 000 р. Процентная ставка – от 13% в год. Деньги выдаются на срок от 5 до 25 лет с ежемесячным погашением. Возможно досрочное погашение без взимания неустойки и штрафов.

Ставка 13% годовых доступна зарплатным клиентам банка. Для ИП и работников по найму действуют другие условия – от 14%.

Как получить кредит наличными

Организация переводит всю сумму на карточный счет заявителя, если его нет — выпускается банковская карточка «Максимум».

Тарифы на снятие денег:

• в банкоматах и кассах банка – 0%;
• в банкоматах сторонних организаций – 1%, мин. 120 р.;
• в кассах других банков – 1%, мин. 150 р.

Запрос на получение денег подается на сайте или в ближайшем отделении организации.

Преимущества обращения в Уральский Банк Реконструкции и Развития

Преимущества для клиентов, оформивших кредит в банке:

• Снижение ставки. Благонадежные клиенты, не допускающие просрочек в течение 6 месяцев, получают льготные условия по кредиту наличными.
• Лимит до 1 500 000 р. Максимальная сумма в рамках потребительского кредитования – 1 500 000 р. Выдается после подтверждения финансовой состоятельности.
• Несколько программ кредитования. В организации есть программы для пенсионеров, бизнесменов, работников по найму.
• Участие в программе лояльности. Клиентам выдается банковская карточка с бесплатным обслуживанием и начислением кеш-бэка до 10%.
• Программы рефинансирования. При наличии общей задолженности на сумму до 1 000 000 р., заемщики с положительным рейтингом вправе снизить размер переплаты, подав запрос на рефинансирование.

Онлайн заявка

На официальном сайте подается заявка. Пользователь заполняет анкету, указывая достоверные сведения о себе, и устанавливает параметры кредитования. Скоринговая программа анализирует заемщика по формальным признакам, платежеспособности и кредитной истории. На основании полученной информации принимается предварительное решение. Если решение – положительное, клиент приглашается в офис для представления оригиналов документов.

Срок рассмотрения заявки – до 2 рабочих дней. В случае одобрения клиент приглашается в офис повторно для получения банковской карты и подписания договора.

Заключение

УБРиР подходит как для получения небольшого займа наличными, так и для оформления ипотеки. Клиентам предлагаются выгодные условия с возможностью понижения процентов. Заявка подается дистанционно, без посещения офиса организации.

Чтобы отправить запрос на получение денег, нажмите на кнопку «Оформить кредит». Система перенаправит вас на официальный сайт для заполнения онлайн заявки.