-
Рейтинг компании4.5
Крупнейший коммерческий банк выдает жителям России кредиты на выгодных условиях. Клиентам доступно 2 программы – наличными и рефинансирование. Условия устанавливаются индивидуально, после изучения анкеты заемщика и его кредитной истории.
Альфа Банк работает с 1990 года. Головной офис расположен в Москве, отделения и банкоматы представлены во всех регионах РФ, кроме автономной республики Крым. Клиентская база насчитывает более 15.8 миллионов частных лиц и более 500 тысяч корпоративных клиентов.
Основной акционер – «АБ Холдинг», ему принадлежит 99.89% акций, 0.11% контролируется Alfa Capital Holdings. Кредитный рейтинг, присвоенный агентством «Эксперт РА», соответствует высокому уровню финансовой надежности – ruAA с прогнозом «Стабильный». По объему чистой прибыли организация занимает 3 место в стране, с показателем 80 647 389 000 р. По количеству собственных активов 3 158 258 596 000 р. – 6 место по России.
Содержание
Требования к заемщикам
Подать заявку на кредит в Альфа Банке для физических лиц вправе граждане России, отвечающие требованиям организации:
- возраст на момент оформления – 21 год;
- возраст на момент полного погашения – 60-75 лет (зависит от программы);
- регистрация – постоянная в любом регионе РФ, где представлено отделение организации;
- трудоустройство – обязательно, стаж на текущем месте от 3 месяцев;
- доход – официальная зарплата не менее 10 000 р. в месяц после налогового вычета.
Денежные средства выдаются заемщикам с положительным кредитным рейтингом. С испорченной КИ в займе отказывают.
Для получения повышенного лимита на льготных условиях, размер заработной платы не должен быть менее 90 000 р. в месяц с возможностью подтверждения
Процентные ставки и сроки
Проценты по кредиту наличными устанавливаются индивидуально, в зависимости от категории клиента и запрашиваемого лимита.
| размер кредитной линии | стандартные условия | участникам зарплатного проекта | работникам компаний-партнеров |
| 70000-4 000000 р. | от 11.9 до 18.9% | ||
| 250000-700000 р. | от 14.9 до 18.9% | от 12.9 до 18.9% | от 13.9 до 18.9% |
| 50000-250000 р. | от 16.9 до 23.49% | от 13.9 до 23.49% | от 15.9 до 23.49% |
Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев, с возможностью досрочного закрытия.
Документы
Чтобы получить потребительский кредит с процентной ставкой 11.99% годовых, от клиента требуется представить расширенный пакет документов, состоящий из:
- действующего паспорта гражданина РФ;
- дополнительного документа (СНИЛС, ИНН, загранпаспорта, водительских прав, копии полиса КАСКО);
- третьего документа (заверенной копии трудовой книжки иди договора, копии СТС или ПТС, выписки по счету с минимальным остатком 150 00 р.);
- справки о доходах.
Подтверждение финансового состояния запрашивается у клиентов, не получающих зарплату на дебетовую карту организации. Остальные категории заемщиков прикладывают к заявке справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем за последние 3 месяца.
Участники зарплатных проектов представляют паспорт, загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последний год и свидетельство о регистрации ТС моложе 4 лет.
Для сотрудников компаний-партнеров пакет документов – стандартный.
Способы получения денег
Если банк одобряет заявку, финансовые средства выдаются 2 способами – на счет, открытый в организации, или на дебетовую карту. При отсутствии счета, банк предлагает открыть потребительский или кредитный счет в рамках пакета «Эконом».
Пакет услуг «Эконом» включает пластиковую карту категории Classic или Standard, расчетный счет, бесплатный вывод денег в банкоматах сети и партнеров, денежные переводы без комиссии, доступ в мобильное приложение и интернет-банкинг «Альфа-Клик».
Деньги выдаются только в рублевой валюте.
Оплата кредита
При заключении соглашения автоматически составляется график платежей. В рамках тарифа предусмотрено аннуитетное погашение (равными частями на протяжении всего срока кредитования). Такой способ удобен тем, что сумма платежа не меняется.
Способы погашения
Для заемщиков разработаны удобные варианты закрытия задолженности:
- В банкоматах «Альфа-Кэш». Список банкоматов доступен в официальном приложении. Выберите ближайший банкомат и внесите деньги на счет. Зачисление осуществляется в течение 2-5 минут. Также можно воспользоваться банкоматами партнеров – УБРиР и МКБ.
- В онлайне. В интернет-банкинге содержится полная информация о задолженности – размере платежа, расчетной дате, остатке и т.д. Долг погашается со счета, с дебетовой или кредитной карточки, выпущенной любым российским банком, или со счета мобильного телефона. При оплате кредита в онлайне через приложение — комиссия не предусмотрена. Деньги поступают мгновенно.
- Через сервис RURU. Заем оплачивается в Интернете, на защищенной странице вводятся реквизиты для оплаты. ПС взимает комиссию – 2.9% от суммы. Зачисление происходит в течение 30 минут.
- У партнеров компании. Для внесения оплаты подходят терминалы Элекснет, салоны связи Евросеть, МТС, Билайн, Связной, сервисы «Золотая корона», «Рапида», QIWI, Киберплат. Размер комиссии варьируется от 0 до 3%. Срок поступления денежных средств – в течение 1 дня.
Чтобы заем не стал просроченным, платеж должен поступить в расчетный день не позднее 23:00 по московскому времени.
Досрочное погашение
Заем разрешается погашать частично или полностью раньше срока окончания действия кредитного соглашения. Чтобы внести деньги досрочно, подается заявление в отделении кредитора, после чего сумма переводится на счет.
Для уточнения точной суммы платежа на день планируемого погашения, обратитесь к специалисту или воспользуйтесь опцией «Досрочное погашение» в любом банкомате. Комиссия, неустойка и другие сборы — не предусмотрены.
Страхование
Страхование – услуга, предоставляемая на добровольной основе заемщикам, оформившим денежный заем. Опция не навязывается, клиент вправе отказаться от нее. На решение о выдаче денег это не влияет, условия кредитования остаются неизменными.
При оформлении автокредита страховка позволяет снизить проценты по кредиту. Без полиса КАСКО ставка – 22.99% годовых, с полисом – от 13.49 до 19.49%. Добровольное страхование транспортного средства гарантирует компенсацию при наступлении страхового случая – ДТП, угона и т.д.
Ипотечное кредитование подразумевает обязательное страхование залогового имущества от риска повреждения или утраты. Отключить опцию невозможно. Дополнительно заемщику предлагается застраховать жизнь, право собственности на имущество, постоянную трудоспособность.
Потребительский кредит
Программа ориентирована на трудоспособных клиентов от 21 года, имеющих постоянное место работы. Каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия, на основании кредитной истории, платежеспособности и других факторов.
Общее описание тарифа:
| размер лимита | от 50 000 до 4 000 000 р. |
| минимальная ставка | 11.99% годовых |
| максимальная ставка | 23.49% годовых |
| длительность | от 1 года до 5 лет |
| порядок погашения | 1 раз в месяц вносится обязательный платеж |
| неустойка за просрочку платежа | 0.1% начисляется за каждый день просрочки |
В течение 14 календарных дней заемщик вправе отказаться от займа. Проценты начисляются с момента получения финансовых средств.
Виды кредитов
Альфа Банк разработал несколько программ кредитования для клиентов – ипотека, рефинансирование, займы для бизнеса и т.д.
Ипотека
Программа ориентирована на приобретение недвижимости на вторичном рынке и в строящихся домах.
Условия по ипотеке для всех категорий граждан:
- размер одобренного лимита – от 600 000 до 50 000 000 р.;
- базовая ставка для готового жилья – 9.99% годовых;
- базовая ставка для строящегося жилья – 10.49% годовых;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- первоначальный взнос – 15% от рыночной стоимости.
Заявка подается на официальном сайте, рассматривается в течение 1-3 дней. После предварительного одобрения заемщик приглашается в офис для заполнения анкеты и представления оригиналов документов.
В описании тарифа указан минимальный размер ставки. В зависимости от следующих факторов, она может быть увеличена – на 1% за отказ от страхования, на 0.7% при оформлении по 2 документам и т.д.
Чтобы снизить ставку на 0.3%, следует выйти на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения заявки. Также стоимость ипотеки снижается, если общая площадь недвижимости превышает 65 кв. м., а стоимость – 8 миллионов рублей.
Для бизнеса
Для владельцев бизнеса банк разработал 3 программы кредитования, в зависимости от целей займа. Максимальный лимит – 40 000 000 р., выдается на 48 месяцев. Эта программа предусматривает покупку автомобилей и специальной техники в лизинг.
Основные тарифные планы:
| На бизнес цели | Овердрафт | Лизинг | |
| сумма лимита | от 300 000 до 10 000 000 р. | до 40 000 000 р. | |
| проценты | 14-17% в год | 13.5-16.5% годовых | индивидуально |
| длительность | индивидуально | 12 месяцев | 48 месяцев |
| залог | без обеспечения | без залога | автомобили и специальная техника |
Под залог недвижимости
Воспользоваться предложением вправе граждане любой страны в возрасте от 21 года и до 65 лет (указан максимальный возраст на дату погашения). Заемщикам выдается заем от 600 000 р. на срок до 30 лет.
Базовая ставка – 12.49% годовых. На размер влияет платежеспособность клиента, кредитная история, ликвидность объекта недвижимости и другие факторы.
Заявитель должен быть собственником недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры, таунхаусы, коммерческая недвижимость.
Требования к залоговой недвижимости:
- наличие всех коммуникационных систем (отопление, газ, электричество, вода, канализация);
- исправное состояние крыши, окон, сантехники;
- квартира не должна находиться в ветхом, аварийном состоянии, а также располагаться в доме, участвующем в программе капитального ремонта с отселением жильцов;
- наличие каменного, кирпичного или железобетонного фундамента.
В качестве залога не принимаются земельные участки с жилыми домами.
Как получить кредит наличными
Чтобы получить кредит в Альфа Банке без справок и поручителей наличными, заполните анкету на официальном сайте. В процессе заполнения система запросит сведения о месте работы, образовании, семейном положении, финансовых обязательствах, имуществе и т.д. Рекомендуем отвечать корректно — анкеты проходят тщательную проверку, состоящую из нескольких этапов.
Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней. Решение сообщают по телефону. После предварительного одобрения заемщик приглашается на встречу с менеджером в офис. При себе потребуется иметь оригиналы документов.
Наличные не выдаются на руки, а переводятся на счет или дебетовую карточку, открытую в банке.
Преимущества кредитования в Альфа Банке
- Несколько программ для частных клиентов. Физическим лицам предлагается заем наличными, ипотека, кредитование под залог.
- Лимит до 4 000 000 р. Размер кредита для зарплатных клиентов составляет 4 000 000 р., для остальных категорий – 3 000 000 р.
- Низкая ставка – 11.99% годовых. При представлении полного пакета документов ставка по займу наличными составляет 11.99%.
- Удобное погашение задолженности. Банк позволяет погасить кредит через Интернет, в терминалах, салонах связи и т.д.
- Выгодные займы для бизнеса. Юридическим лицам выдается до 40 000 000 р.
- Функциональное мобильное приложение. В мобильном приложении удобно отслеживать размер долга, оплачивать услуги, переводить деньги, погашать задолженность и т.д.
- Большое количество отделений обслуживания. Чтобы решить вопрос, достаточно обратиться в любой офис организации.
Онлайн заявка
Ответьте на все вопросы анкеты, чтобы оформить онлайн заявку в Альфа Банке на кредит наличными. После оценки КИ банк направит СМС с предварительным решением на мобильный телефон. В рабочее время с заемщиком связывается специалист для уточнения деталей и согласования встречи.
Онлайн заявка состоит из анкеты и заявления. В заявлении указывается желаемый лимит и срок кредитования. В анкете пишите только достоверную информацию, поскольку при выявлении несоответствий в выдаче денег отказывают. Повторная заявка подается не раньше, чем через 3 месяца.
Заключение
Кредитные предложения банка пользуются популярностью у жителей страны из-за выгодных условий и оперативности. Заявки обрабатываются в течение 2 дней, даже если запрашиваемая сумма превышает несколько миллионов рублей. Мобильное приложение напоминает о дате платежа, а также позволяет отследить сумму долга и внести оплату.
Техподдержка работает круглосуточно. Вопросы решаются по телефону или в отделениях организации, представленных практически во всех регионах России.
Нажмите на кнопку «Оформить кредит» и заполните заявку на сайте кредитора. Это займет всего 15 минут.
