Сберегательный Банк России – самая крупная финансовая организация страны, численность клиентов превышает 110 миллионов частных лиц и 1 миллион предприятий разного уровня. Несмотря на популярность, организация предъявляет высокие требования к клиентам, желающим получить деньги в долг. Показатель одобрений не превышает 60%. В связи с этим заемщики интересуются, через какое время подается повторная заявка на кредит в Сбербанке, если был получен отказ.
Содержание
Почему банк не выдает кредит
Сберегательный Банк России вправе не раскрывать причину отказа, даже после официального запроса.
Наиболее распространенные причины отказа в выдаче денег:
- Отсутствие кредитной истории или отрицательная репутация. Отсутствие КИ приравнивается к плохому рейтингу. В подобной ситуации деньги в долг не выдают или одобряют минимальную сумму. Альтернатива – карта с лимитом.
- Несоответствие минимальным требованиям. Требования касаются гражданства, возраста, регистрации, места проживания. Также обязательно наличие официального трудоустройства и стабильного дохода. Если заемщик – безработный, деньги не выдают.
- Большая финансовая нагрузка. Наличие нескольких задолженностей, даже без просрочек, осложнит получение нового кредита. Для банка такой клиент входит в группу высокого риска. Решение – закрыть текущие обязательства или подать заявку на рефинансирование.
- Недостаточный уровень платежеспособности. В процессе анализа клиента скоринговая программа учитывает размер заработной платы и запрашиваемый лимит. Если доход существенно ниже желаемой суммы кредитования, в займе отказывают.
- Невозможность подтвердить доход и занятость. При запросе от 300 000 р. требуется копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Если клиент не может представить документы, выдается небольшой лимит или заявку отклоняют.
- Представление ложной информации. Если при заполнении анкеты пользователь указывает недостоверную информацию, по заявке принимают отрицательное решение.
- Неопрятный внешний вид. Перед принятием окончательного решения клиент приглашается в офис для представления паспорта и других документов. Если внешний вид заемщика не соответствует политике банка, ему откажут. Не допускается посещение офиса в пьяном виде или под воздействием наркотиков.
Требования к клиентам
Заявления на потребительское кредитование принимаются от граждан России старше 21 года и моложе 65 лет, проживающих на территории РФ, кроме Автономной Республики Крым (регион значения не имеет - отделения Сбербанка представлены везде). Обязательно наличие постоянной регистрации.
Клиенты, получающие заработную плату, вправе подать запрос при наступлении 18 лет.
Не допускается наличие судимости. Стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев (для клиентов, не получающих зарплату в организации), для участников зарплатного проекта – 3 месяца. Общий трудовой стаж – от 1 года за последние 5 лет.
Обязательные документы – паспорт и СНИЛС, ИНН, водительские права, заграничный паспорт (на выбор). Дополнительно запрашивается подтверждение дохода и занятости (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки).
Условия кредитования
Кредит наличными в Сбербанке выдается на срок до 5 лет. Ставка устанавливается индивидуально, после представления полного пакета документов и изучения кредитной истории заемщика.
Основные условия представлены в таблице:
| Для зарплатных клиентов | Для остальных категорий | |
| Размер лимита | от 30 000 до 5 000 000 р. | от 30 000 до 3 000 000 р. |
| Проценты | от 11.9 до 19.9% годовых | |
| Длительность | 3-60 месяцев | |
При невнесении обязательного платежа взимается неустойка до 20% годовых. Задолженность погашается аннуитетными платежами 1 раз в месяц.
Оформление заявки
Повторное обращение возможно спустя 3 месяца после получения отрицательного решения. Если отправить заявку раньше срока, система автоматически откажет.
Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа подается на официальном сайте. Для этого обязательно быть зарегистрированным пользователем «Сбербанк онлайн». Регистрация осуществляется при помощи мобильного телефона и банковской карты. На отдельной странице вводится номер карты и телефон, на телефон направляется СМС-сообщение с кодом активации. После получения доступа заполняется анкета.
Анкета состоит из вопросов, касающихся формальной информации, места работы и дохода, образования, семейного положения, финансовых обязательств.
В заявлении указывается желаемый размер лимита и срок кредитования. Если у вас небольшой доход (ниже 30 000 р. в месяц), не запрашивайте более 500 000 р.
Рассмотрение занимает 2 минуты. Система сообщает предварительный ответ. Если запрос одобрен, заемщик приглашается в офис для уточнения деталей и представления оригиналов документов. Ответ сообщают в течение 2 рабочих дней. При возникновении дополнительных вопросов срок рассмотрения увеличивается.
Подписание договора
Если кредитор одобрил заявку, клиент приглашается в офис для подписания договора. Обратите внимание на следующие пункты:
- Полная стоимость кредита = процентная ставка. Часто в соглашении прописывается дополнительная страховка, увеличивающая стоимость кредита. Убедитесь, что в стоимость не включены дополнительные услуги. Проверьте график платежей — при наличии страховой защиты ежемесячный платеж увеличивается.
- Условия начисления процентов. Проценты начисляются не с момента подписания договора, а с момента получения финансовых средств.
- Штрафные санкции. По законодательству размер неустойки, начисляемой при просрочке, составляет до 20% годовых. Иногда кредиторы устанавливают дополнительные штрафы за факт нарушения договора.
- Условия досрочного погашения. Банк не вправе взимать дополнительную плату за досрочное погашение или устанавливать мораторий.
- Изменений условий соглашения. Желательно, чтобы условия договора изменялись не в одностороннем порядке, а по обоюдному согласию сторон.
Выдача денег
Денежные средства переводятся на лицевой счет, открытый в Сбербанке. При отсутствии счета оформляется дебетовая карта категории Classic, участвующая в бонусной программе «Спасибо». Плата за выпуск и обслуживание не взимается.
Иные способы получения денег — не предусмотрены.
Погашение задолженности
При заключении кредитного договора устанавливается расчетная дата – дата подписания соглашения. Каждый месяц пользователь вносит обязательный платеж, состоящий из части основного долга и начисленных процентов.
Кредитор позволяет оплачивать задолженность досрочно — частично или полностью. Для этого подается заявление с указанием даты погашения, суммы и номера договора.
Способы внесения оплаты:
- Перевод между своими счетами. В «Сбербанк онлайн» или через мобильное приложение можно перевести деньги с одной карточки на другую, без комиссии. Деньги поступают на счет в течение 2-4 часов. Платеж списывается с карточки автоматически.
- В терминалах банка. Деньги вносятся на счет или пластиковую карту. Поступление – моментальное, комиссия не предусмотрена.
- Безналичный перевод. Проводится через интернет-банкинг, кассу банка или бухгалтерию по месту работы. Указывается реквизиты получателя – полное наименование организации, БИК, номер счета и ФИО. Взимается комиссия по тарифам отправителя. Зачисление – до 5 рабочих дней.
Заключение
При получении отказа в Сбербанке, заявление на выдачу кредита подается через 3 месяца, на сайте или в офисе кредитора. Чтобы увеличить шансы на одобрение запроса, приготовьте полный пакет документов. Не указывайте в анкете недостоверную информацию. Если запрос отклонен повторно, обратитесь в банк с минимальными требованиями – Тинькофф или Ренессанс Кредит.
Напишите в комментариях, на каких условиях вам одобрили заявку на кредит в Сбербанке.
