Взять кредит в Росбанке наличными физическим лицам

Росбанк входит в ТОП-15 кредитных организаций страны по финансовым показателям – объему чистой прибыли и количеству собственных активов. Учрежден в 1993 году, в 1998 году его купила группа «Интеррос». Сегодня организация входит в крупнейший концерн Societe Generale, владеющий 99.95% акций.

Банк оказывает услуги частным и корпоративным клиентам. Ключевые направления – кредитование, депозитные вклады, банковские карты, инвестиционные проекты, РКО, страхование, зарплатные программы и т.д. В организации обслуживается более 4 миллионов граждан РФ из 70 регионов страны. Всего функционирует свыше 400 отделений, 2 300 банкоматов. Головной офис находится в Москве.

В 2017 году журнал «Форбс» признал Росбанк одним из ТОП-3 по надежности. Это подтверждается международными кредитными рейтингами. Агентство Fitch Ratings присвоило банку рейтинг (BBB-). Российское агентство «Эксперт РА» дало максимальную оценку надежности – ruAAA с прогнозом «Стабильный».

Требования к заемщикам

Категория граждан, отвечающая критериям, вправе подать заявку на кредит в Росбанке для физических лиц:

• возрастная группа – от 18 до 75 лет;
• вид гражданства – Россия;
• наличие постоянной прописки от 3 месяцев в регионе нахождения отделения.

Показатель одобрений – 80%. Заявки принимаются от клиентов, допускавших ранее просрочки, но не более 30 суток. При наличии активных обязательств предлагается рефинансирование.

Процентные ставки и сроки

По ипотечному кредитованию со ставкой от 8.74% годовых предусмотрен максимальный срок кредитования – 30 лет. Условия по кредиту наличными незначительно отличаются. Потребительское кредитование представлено 3 тарифами. Краткая информация о них изложена в табличке:

	Просто деньги	Рефинансирование	Большие деньги
размер лимита	3 000 000 р.
годовая ставка	от 9.90 до 19.99%	от 9.90 до 18.99%	от 14.00 до 20.00%
продолжительность	84 месяца
обеспечение	не требуется		— автомобиль; — недвижимость

Программа рефинансирования ориентирована на все виды кредитования.

Документы

Вне зависимости от суммы лимита и тарифного плана, список документов состоит из:

• копий всех страниц паспорта;
• справки 2-НДФЛ, по форме банка;
• деклараций за 3 отчетных периода (для ИП и собственников бизнеса);
• заверенной копии трудовой книжки (все заполненные страницы).

Трудовая книжка должна быть заверена работодателем. Срок действия справки о доходах – 30 суток.

При оформлении ипотеки требуется подготовить кадастровый и технический паспорт, договор купли-продажи на квартиру или другую недвижимость, копии паспортов владельцев.

Способы получения денег

Одобренный лимит выдается наличными в кассе организации либо переводится на дебетовую карту заемщика. Если у клиента нет открытого счета в банке, изготавливается пластик стандартной категории, платежной системы MasterCard.

Использование – на территории РФ и за границей. Перед поездкой рекомендуем уведомить банк о возможных тратах за пределами страны, чтобы счет не заблокировали. Бонусная программа не предусмотрена.

По карте установлены лимиты на снятие – до 150 000 р. в день и до 500 000 р. в сутки. По звонку в контактный центр ограничения снимаются.

Оплата кредита

В расчетный день на счет вносится сумма, равная ежемесячному платежу. Если просрочить платеж, на задолженность начисляется неустойка 20% годовых, кредитная история портится, поскольку данные о нарушении договора автоматически передаются в БКИ.

При подписании договора разрабатывается график платежей на весь срок кредитования. В нем прописывается размер платежа и дата оплаты. Платеж остается неизменным в течение всего срока, если заявитель не вносил оплату частично-досрочно.

Способы погашения

Без комиссии:

• Списание средств с карты. Способ подходит для зарплатных клиентов и владельцев дебетовых карточек. В назначенный день банк автоматически списывает деньги, не взимая комиссию. Убедитесь, что на счету достаточно средств, иначе платеж не будет исполнен, что приведет к просрочке.
• В кассе организации. Наличные вносятся в любом отделении банка при наличии паспорта, кредитного договора, пластиковой карты или номера счета. Деньги поступают мгновенно.
• Через банкоматы Росбанка и организаций-партнеров. При себе нужно иметь пластиковую карточку, выданную при оформлении договора. При внесении денег через банкоматы сети, поступление – моментально, оплата через партнеров занимает 1-3 дня.
• Через Росбанк Онлайн. Удобный способ, позволяющий погасить кредит через Интернет. Деньги зачисляются мгновенно, если операция совершена в рабочие часы, или на следующий рабочий день, если оплата выполнена после завершения операционного дня.

С комиссией:

• С помощью платежной системы QIWI. Оплата вносится через терминалы или электронный кошелек. Финансовые средства поступают на следующий рабочий день, если операция совершена после 17:00. Комиссия – 1.6%, мин. 100 р. за операцию.
• Через систему Элекснет. В терминале по поиску услуг вводится название банка, номер договора. Срок поступления – 3-5 рабочих дней. Также владельцам кошельков доступна оплата кредита в онлайне. Комиссия за погашение через терминал не взимается, с помощью кошелька – 0.95%, мин. 50 р.
• Через Яндекс Деньги. При наличии именного кошелька в системе Яндекс, можно перевести деньги на карточный счет. Срок зачисления – до 5 дней. Комиссия взимается по тарифам платежной системы.
• Безналичный перевод. Платеж переводится на реквизиты счета в любом банке России при наличии паспорта. Требуется указать ФИО плательщика и номер договора. Комиссия устанавливается отправителем. Деньги поступают в течение 5 операционных дней.
• «Золотая корона». В салонах связи или отделениях банка, где представлена система, возможно погасить задолженность, имея при себе паспорт. Также на сайте системы доступно списание средств с карт Visa и MasterCard. Деньги зачисляются на следующий рабочий день. Комиссионный сбор – 1%, мин. 50 р. за операцию.

Чтобы не допускать просрочек, вносите оплату заранее, если используете сторонние сервисы. Сохраняйте чеки и электронные квитанции в течение 3 лет.

Досрочное погашение

Мораторий на досрочное или частичное погашение задолженности не установлен. Скрытых комиссий и штрафов нет. В течение первых 14 суток без уведомления погашается нецелевой кредит и в течение первых 30 суток – целевой. По истечении этого срока требуется уведомить банк о намерении внести оплату досрочно.

При частичном погашении задолженности — проценты пересчитываются. На выбор клиента уменьшается размер платежа или сокращается срок кредитования.

Страхование

Росбанк не навязывает услуги страхования клиентам, поскольку это незаконно. При отказе от покупки полиса проценты по кредиту не увеличиваются.

Страхование жизни и здоровья, от потери работы, наступления несчастных случаев предоставляется ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ. Защита действует 24 часа по всему миру. Работает круглосуточная поддержка.

Стоимость полиса зависит от одобренного лимита. Срок действия – 1 год.

Страхование КАСКО – обязательное условие при оформлении автокредита. Полис защищает автомобиль от угона и ДПТ. Стоимость рассчитывается, исходя из стажа водителей, допущенных к управлению ТС, марки автомобиля и мощности двигателя. Оформляется на срок от 6 месяцев до 1 года.

Потребительский кредит

Кредитование наличными представлено 3 тарифами с лимитом до 3 000 000 р. Такая сумма выдается при подтверждении дохода. В связи с этим получить кредит в Росбанке без справок и поручителей не получится. Альтернатива – кредитная карта.

Общие условия:

• кредитная линия – от 50 000 до 3 000 000 р.;
• ставка – от 9.90 до 20.00% годовых;
• срок – от 13 месяцев до 5 лет;
• погашение – аннуитетное, 1 раз в месяц;
• выдача – наличными, на карту;
• рассмотрение – от 1 рабочего дня.

Если заемщик подтверждает платежеспособность альтернативным способом (не справкой по форме банка или 2-НДФЛ), при запросе более 400 000 р. дополнительно требуется представить копию трудовой книжки.

Виды кредитов

Клиенты вправе оформить онлайн заявку в Росбанке на кредит наличными с обеспечением и без, на приобретение автомобиля или недвижимости.

Ипотека

Ипотечное кредитование насчитывает 8 программ – для покупки квартиры или доли, комнаты, дома, гаража, апартаментов, рефинансирование текущих обязательств в сторонних банках. Также деньги выдаются на строительство загородного дома.

Рассмотрим несколько выгодных предложений:

	Сумма	Срок	Ставка в год	Взнос
Квартира / доля	от 300 000 р.	25 лет	от 8.75 до 15%	от 10%
Частный дом			от 10.25%	от 40 до 70%
Квартира в новостройке			от 8.75 до 15%	от 15%
Апартаменты			от 8.74%	от 20%
Рефинансирование			от 10%	0%

Минимальный размер лимита указан для жителей регионов РФ, кроме Москвы и МО. Для жителей Москвы и Московской области минимальная сумма – 600 000 р.

При оформлении ипотеки приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного возврата долга.

Автокредит

В банке представлен единственный вариант автокредита — «Авто-Классика». Предложение ориентировано на индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Деньги выдаются для приобретения транспортного средства.

Условия:

• валюта – рубли;
• сумма – от 150 000 до 100 000 000 р.;
• процентная ставка – 10.35 – 14.71%;
• срок – от 3 до 36 месяцев;
• первоначальный взнос – от 20%;
• штраф за просрочку – 0.1% в день.

Деньги не выдаются на приобретение автомобилей, относящихся к предметам роскоши, спортивные ТС, транспортные средства с пробегом и б/у сельхозтехнику.

Для бизнеса

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие расчетный счет в банке, вправе подать запрос на кредитование. Максимальный лимит – 100 000 000 р.

Распространенные тарифы:

	Коммерческая ипотека	Овердрафт	Инвестиционный	Оборотный
Кредитная линия	от 1 000 000 до 100 000 000 р.	от 1 000 000 р.	от 1 000 000 до 100 000 000 р.
Срок	3 – 84 месяцев	1 год	3 – 84 месяцев	3 – 24 месяца
Проценты	от 10.38 до 12.53%	от 11.41 до 12.31%	от 10.38 до 15.33%	от 10.38 до 14.56%
Обеспечение	приобретаемая недвижимость	не требуется	— недвижимость — ТС — оборудование

По некоторым программам предусмотрена отсрочка платежа на 6 месяцев.

Кредит под залог недвижимости

Тарифный план «Большие деньги» выдается под залог недвижимого имущества, транспортного средства или поручительства. Страховка не требуется. Лимит устанавливается индивидуально, исходя из стоимости объекта залога, но не менее 500 000 и не более 3 000 000 р. Размер ставки – от 14 до 20% годовых. Деньги выдаются на 60 месяцев.

Как получить кредит наличными

Чтобы взять онлайн кредит в Росбанке наличными, изучите требования и список документов, затем выберите подходящий тариф. Далее требуется посетить офис с оригиналами документов. Если деньги выдаются под поручительство, поручитель должен лично подтвердить согласие.

Преимущества обращения в Росбанк

• Крупный лимит. Без залога выдается до 3 000 000 р. Требуется представление справки о доходах.
• Выгодные условия. Выдается потребительский кредит с процентной ставкой от 9.9% годовых.
• Отсутствие страховки. Отказ от услуги страхования не сопровождается повышением процентов.
• 8 программ по ипотеке. Клиентам доступно 8 ипотечных программ с неограниченной суммой лимита.
• Альтернативное подтверждение дохода. Банк принимает косвенное подтверждение дохода.

Онлайн заявка

На официальном сайте нет возможности заполнить анкету заемщика и получить предварительное решение. Функционал позволяет указать имя, номера телефона и регион. В рабочее время с вами свяжется специалист банка, чтобы задать уточняющие вопросы.

Заключение

Росбанк стоит рассматривать в качестве банка для получения денег в долг, потому что заемщикам предлагаются выгодные условия – низкий процент и большой лимит. Проценты не меняются, если клиент отказался от опции страхования. Для бизнесменов предусмотрены программы с лимитом до 100 000 000 р.

Оформите кредит, нажав на быстрые кнопки, находящиеся внизу статьи. Если вы – клиент банка, оставьте отзыв в комментариях.