Новый, только что открывшийся бизнес нуждается в инвестициях для дальнейшего развития. Для бизнесменов реализованы программы кредитования с лимитом до 30 000 000 р. Такая сумма одобряется, если заемщик представляет в залог имущество. Без обеспечения можно взять кредит на развитие малого бизнеса в размере до 10 000 000 р.
На размер установленного лимита влияет оборот фирмы, кредитная история владельца и длительность существования предприятия.
Содержание
Куда обратиться предпринимателю
Кредитование для бизнесменов предусмотрено в нескольких российских банках. Чтобы подобрать кредитора, учитывайте:
- Условия. Смотрите на размер полной ставки, сумму лимита и срок кредитования. Как правило, лояльные условия предлагаются владельцам расчетного счета с постоянным движением средств.
- Дополнительные опции. В рамках кредитования банк не должен навязывать услуг — при отказе от страхования процентная ставка остается неизменной. В противном случае увеличится размер переплаты.
- Обеспечение. При наличии имущества, рассматривайте варианты кредитования под залог недвижимости, ТС, специальной техники и т.д. Это увеличит размер лимита и понизит базовую ставку.
- Перечень документов. Изучите список требуемых документов и выберите подходящее предложение.
- Отзывы клиентов. На тематических сайтах и форумах предприниматели делятся опытом сотрудничества с кредитными компаниями, описывая плюсы и минусы кредитования.
- Условия погашения. Бизнесменам обычно предлагается несколько вариантов погашения задолженности – аннуитетное, единовременно в конце срока кредитования или дифференцированными платежами. Выберите удобный способ и подавайте запрос.
ТОП-5 предложений
Деньги в долг выдаются на особых условиях, отличных от потребительского кредитования для частных лиц. Предложения лучших банков, ориентированные на малые и средние предприятия:
| макс. лимит | годовая ставка | длительность | обеспечение | |
| Альфа Банк | 10 000 000 р. | от 13.5 до 16.5% | 12 месяцев | не требуется |
| Райффайзенбанк | 1 200 000 р. | индивидуально | 12 месяцев | требуется поручительство |
| УБРиР | 10 000 000 р. | от 12% | 5 лет | недвижимость |
| ВТБ | 150 000 000 р. | от 10% | 10 лет | — товары
— недвижимость — транспорт — залог 3 лиц |
| Сбербанк | 20 000 000 р. | от 11% | 10 лет | — приобретаемое имущество — недвижимость |
Максимальный лимит выдается после анализа бизнес-плана, предоставляемого заемщиком. Банку необходимо видеть реальный прогноз, принесет ли проект прибыль и в течение какого времени.
Практически во всех организациях предлагается экспресс кредитование с небольшим лимитом до 300 000 р. Он выдается для закрытия кассового разрыва. Как правило, предоставляется только клиентам организации, имеющим р/с. Ответ сообщается в течение нескольких часов.
Разновидности кредитов для юридических лиц
Кредитование для бизнеса делится на 4 категории – овердрафт, инвестиционный проект, кредитная линия, рефинансирование. Они имеют особенности и используются для разных целей.
Овердрафт
Похож на кредитную карту — кредитор выдает заемщику определенный лимит, используемый при платежах с расчетного счета. Задолженность погашается с р/с по мере поступления средств. Цель такого займа – поддержка оборота компании при недостатке денежных средств.
Ставка – фиксированная, не меняется на протяжении всего срока. Как правило, выдается на короткий срок – до 6 месяцев.
Инвестиционный проект
Кредитование с максимальным лимитом, выдается для расширения производства, запуска нового стартапа и т.д. Деньги выделяются на длительный срок под невысокий процент. От заявителя требуется представить подробный бизнес-план и обеспечение.
Залог – имеющаяся или приобретаемая недвижимость, автомобили, сельскохозяйственная техника, оборудование или товары в обороте.
Кредитная линия
Данный вид подходит для расширения деятельности – закупки сырья для производства, нового оборудования и т.д. Линия бывает возобновляемая или невозобновляемая. При погашении задолженности — заемщику выдается новый заем.
Деньги переводятся на расчетный счет ООО или ИП. Тратятся полностью или частично, на усмотрение владельца. Банк вправе отслеживать траты.
Рефинансирование
Финансовые средства выдаются для полного или частичного закрытия текущих задолженностей в другой кредитной организации. Как правило, рефинансирование предполагает более выгодные условия – пониженную ставку, увеличенный срок. Иногда меняется размер лимита и валюта.
Рефинансирование бывает внутренним, когда оформление осуществляется в том же банке, где открыты текущие кредиты, или внешним, когда привлекается другая организация.
Требования к клиентам
Кредит для малого бизнеса без залога и поручителей на развитие выдается при соответствии заявителя установленным требованиям:
- возраст собственника – от 21 года до 65 лет;
- существование фирмы – от 12 месяцев;
- стабильный доход;
- отсутствие у фирмы задолженностей перед налоговой службой;
- положительная КИ, без просрочек и непогашенных долгов;
- фирма не находится в стадии ликвидации или банкротства;
- наличие залогового имущества или поручителя.
Кредитуют только юр. лиц и ИП, зарегистрированных на территории РФ.
Деньги не выдаются, если деятельность компании не отвечает нормам здравоохранения, окружающей среды, безопасности труда и т.д. Производство алкогольной и табачной продукции, военная деятельность подлежат кредитованию на особых условиях.
Документы
Пакет документов зависит от правовой формы предприятия. Индивидуальным предпринимателям проще собрать документацию. Обязательно требуется паспорт, ИНН или СНИЛС, налоговая декларация за 3 последних квартала, список залогового имущества, выписка из ЕГРИП.
Перечень документов для юридических лиц:
- копии действующих паспортов собственников компании, руководителей;
- регистрационные и учредительные документы;
- патенты, лицензии, подтверждающие право ведения деятельности;
- отчетность за 3 налоговых периода;
- правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость, оборудование, ТС;
- информация о поручителях и имуществе, выступающем в качестве залога;
- выписки из ЕГРЮЛ.
Как оформить
Процедура оформления состоит из 4 шагов, на прохождение которых требуется до 7 дней.
Этап 1 – открытие расчетного счета
Лучше всего обратиться к кредитору, где у компании открыт счет, — текущим клиентам предлагаются специальные условия. Если расчетного счета нет, его стоит открыть заранее, иначе банк не одобрит заявку.
Этап 2 – Подача запроса
Заявка подается на официальном сайте, без посещения офиса. В течение 5-15 минут сообщается предварительное решение, затем заявитель приглашается в офис для представления документов. Время рассмотрения занимает до 7 рабочих дней. Обработка заявок на получение экспресс-кредита занимает меньше времени – до нескольких часов. Однако это неблагоприятно сказывается на условиях.
При заполнении онлайн анкеты указывайте достоверную информацию о бизнесе — служба безопасности тщательно проверяет заемщиков. Если обнаружатся несоответствия, заявку отклонят и занесут фирму в «черный» список.
Этап 3 – Ознакомление с условиями и подписание договора
После того как банк примет положительное решение, руководитель бизнеса приглашается в офис для обсуждения условий. Кредитор устанавливает годовую ставку, сумму, длительность, льготный период, условия погашения и т.д.
Если предложение устраивает, подписывается договор. Обратите внимание на полную стоимость кредита, график платежей, порядок начисления процентов, условия досрочного погашения и штрафные санкции.
Этап 4 – Перевод денег
Финансовые средства в полном объеме переводятся на р/с компании. В редких случаях индивидуальным предпринимателям деньги выдаются в руки или переводятся на дебетовую карточку.
Проценты начисляются с момента получения кредита для малого бизнеса.
Погашение долга
Способ возврата денег оговаривается индивидуально, в зависимости от программы, и прописывается в договоре. Просрочка платежа грозит серьезными штрафами – на сумму долга каждый день начисляется 0.1%. Кредитная история портится.
Обычно кредиторы автоматически списывают со счета компании сумму, равную обязательному платежу, 1 раз в месяц. Иногда долг возвращается единовременным платежом в конце срока действия договора или оплачивается ежеквартально.
Заключение
Денежные средства на развитие собственного бизнеса вправе получить владельцы ООО или ИП, при наличии полного пакета документов. При запросе крупной суммы готовится бизнес-план с подробным описанием идеи и финансовыми прогнозами. Бизнес должен функционировать не менее 12 месяцев и приносить доход.
Напишите в комментариях, остались ли у вас вопросы, как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
