-
Рейтинг компании4.5
Организация основана в 1996 году в качестве кредитной компании со 100% иностранным капиталом. Лицензия ЦБ РФ на ведение финансовой деятельности выдана в 2001 году. 100% пакетом акций владеет австрийский холдинг «Райффайзен Банк Интернациональ АГ».
Банковская сеть включает 5 филиалов по стране, 177 отделений, 2 000 собственных банкоматов и более 16 000 банкоматов партнеров. Численность сотрудников – более 8 600 человек. Головной офис находится в Москве.
Основные направления деятельности – кредитование физических и юридических лиц, депозитные вклады, дебетовые карты, страховые программы, РКО, зарплатные проекты, инвестиционные продукты. Количество частных и корпоративных клиентов превышает 2 миллиона человек.
Финансовые показатели организации – 7 место в России по объему чистой прибыли и 12 место по объему собственных активов (1 038 270 146 тыс. р. и 15 863 289 тыс. р.). По национальной шкале Райффайзенбанк имеет максимальный рейтинг надежности – ruAAA с прогнозом «Стабильный», присвоенный агентством «Эксперт РА». По международной оценке – Ba2 с прогнозом стабильный (существенный риск).
Содержание
Требования к заемщикам
Потребительское кредитование доступно клиентам, отвечающим минимальным требованиям компании:
- возраст – от 23* до 65 лет;
- гражданство – Российская Федерация;
- наличие стационарного рабочего телефона;
- наличие личного сотового телефона;
- стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
- ежемесячный доход – от 25 000 р. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 15 000 р. для проживающих в других регионах РФ.
*Клиенты, получающие заработную плату, вправе подать заявку, начиная с 21 года.
Показатель одобрения в банке – невысокий, запросы от клиентов с плохой кредитной историей отклоняются. Допускаются единовременные просрочки до 7 суток.
Индивидуальные предприниматели не смогут воспользоваться предложением банка.
Процентные ставки и сроки
Линейка потребительского кредитования представлена 3 тарифными планами с лимитом до 9 миллионов рублей. Деньги выдаются под залог имеющегося жилья. Краткие условия:
| Персональный | Рефинансирование | С обеспечением | |
| Проценты | 10.99% годовых | от 10.99 до 15.99% годовых | 11.99% в год |
| Длительность | 5 лет | 15 лет | |
| Максимальный лимит | 2 000 000 р. | 9 000 000 р. | |
Ставка 10.99% устанавливается по договорам с включенной страховой защитой. Отказ от страховки повышает ее до 15.99% годовых по тарифу «Персональный».
Для премиальных клиентов действуют льготные условия, размер лимита – 5 000 000 р. Проценты по кредиту без страховки – 14.99% в год.
Документы
Заемщики вправе получить кредит в Райффайзенбанке без справок и поручителей на сумму до 300 000 р. Требуется представление паспорта и заполненная анкета.
Кредитование от 300 000 до 1 000 000 р. предполагает наличие расширенного пакета документов, включающего:
- паспорт;
- оригинал справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или в свободной форме за 3 месяца;
- справку, подтверждающую дополнительный источник дохода.
При получении денег в размере более 1 000 000 р., помимо перечисленных документов, требуется представить копию трудовой книжки, заверенную копию трудового контракта, копию военного билета (для военнослужащих). Адвокаты обязаны приложить соответствующее удостоверение, нотариусы – лицензию и приказ из Министерства юстиции о назначении.
Зарплатным клиентам достаточно приложить только паспорт и заполненную анкету. Иногда требуется подтверждение доходов.
Способы получения денег
Наличные перечисляются на лицевой счет или дебетовую карту. Если у заемщика нет пластика, эмитированного банком, карточка MasterCard категории Standard выпускается бесплатно. Плата за обслуживание составляет 750 р. в год. Эта же карта используется для погашения задолженности.
Владельцы карточки участвуют в программе лояльности и получают скидки до 30% при оплате товаров и услуг у партнеров банка, число которых насчитывает 4 000 компаний.
Снятие наличных в банкоматах сети – без комиссии. В сторонних организациях первые 2 операции предоставляются бесплатно, далее взимается 1% от суммы, но не меньше 199 р. за транзакцию.
Оплата кредита
В расчетный день банк автоматически списывает сумму, равную обязательному платежу, с дебетовой карты клиента. Комиссия не взимается. Если просрочить оплату, на сумму задолженности начисляется 0.1% в сутки. Кредитная история портится, данные поступают в БКИ.
Способы погашения
Для внесения оплаты подходят несколько способов. Чтобы погасить долг без комиссии, воспользуйтесь:
- Банкоматами сети Райффайзенбанка. Деньги поступают на карточный счет моментально.
- Банкоматами Газпромбанка, МКБ и Бинбанка. Зачисление – мгновенное. В банкоматах МКБ и Бинбанка в день можно внести денежные средства не более 3 раз. Сумма платежа – до 45 000 р. в сутки. В Газпромбанке лимит составляет 90 000 р. в день.
- Переводом с карточки другого банка. Чтобы погасить кредит через Интернет, используйте приложение или личный кабинет на сайте. Ограничения на операции – 150 000 р. за 1 раз. Комиссия взимается по тарифам отправителя.
- Отделениями банка. Деньги поступают на счет мгновенно. При внесении до 10 000 р. размер комиссионного сбора – 100 р. Свыше 10 000 р. комиссия не предусмотрена.
- Золотой Короной. Система переводов доступна в салонах связи Билайн, Мегафон, Евросеть и магазинах KARI. Комиссия – 1%, минимум 50 р. за транзакцию. Финансовые средства поступают на счет в течение следующего рабочего дня. Для пополнения требуются реквизиты счета и паспорт.
- Терминалами QIWI. Для погашения задолженности указывается номер счета, ФИО и мобильный телефон. Поступление средств происходит на следующий рабочий день. Комиссия – 1.6%, не менее 50 р.
Рекомендуем сохранять чеки в течение 3 лет. После полного погашения задолженности обратитесь в банк и запросите справку об отсутствии долговых обязательств.
В случае возникновения форс-мажора должники вправе подать запрос на отложенный платеж. Опция предоставляется по договорам с просрочками менее 90 суток. Платеж по ипотеке перенести нельзя.
Досрочное погашение
Для внесения оплаты досрочно, заемщик обязан уведомить кредитора, написав заявление не менее чем за 1 рабочий день до планируемой даты погашения. Минимальный размер платежа при частично-досрочном погашении – 10 000 р. Моратория нет, дополнительная комиссия не предусмотрена.
Страхование
При выдаче денег в долг банк предлагает подключить опцию страхования, в противном случае процентная ставка по потребительскому кредитованию возрастает до 15.99% (стандартные условия). Пакет услуг включает страхование жизни, здоровья и от потери работы.
Страховая выплата – до 3 000 000 р. Действует по всему миру в течение года, без ограничений. Стоимость – от 0.16 до 0.32% в месяц от одобренного лимита.
При смерти заемщика, получении инвалидности 1 и 2 группы — выплачивается страховая премия в размере 100%.
Потребительский кредит
Линейка тарифов представлена 2 предложениями без обеспечения. Размер лимита – до 2 000 000 р. Процентная ставка варьируется от 10.99% (при участии в программе финансовой защиты) до 15.99%. Минимальный лимит – 90 000 р. Срок – от 13 до 60 месяцев с досрочным закрытием.
При запросе суммы свыше 300 000 р. требуется представить подтверждение дохода.
Виды кредитов
В зависимости от потребностей, заемщикам предлагается подать заявку на кредит в Райффайзенбанк для физических лиц с целью приобретения недвижимости, автомобиля или на любые цели.
Ипотека
Ипотечное кредитование включает 4 тарифных планов с разными условиями:
| для семей с детьми | строящееся жилье | вторичный рынок | коттедж | |
| Сумма лимита | до 12 000 000 р. | до 26 000 000 р. | ||
| Длительность | 30 лет | |||
| Проценты | 6% в год | |||
| Взнос | 20% | 15% | 40% | |
Ипотека для семей с детьми выдается при поддержке государства. Программа действует, если в период до 31 декабря 2022 года в семье родится 2 или 3 ребенок.
Ставка 6% действует в течение первых 3 лет после рождения 2-го ребенка, в течение 5 лет после рождения 3-го ребенка. Далее ставка повышается на 2 п. п. относительно ключевой ставки ЦБ РФ.
Решение по заявке принимается в течение 2-5 дней, действует 90 суток.
Автокредит
Деньги на покупку автомобиля выдаются без первоначального взноса. Решение принимается в течение 2 минут. Пакет документов – стандартный. Оформление КАСКО не требуется, ПТС остается у владельца транспортного средства.
Краткие условия:
- кредитная линия – от 90 000 до 2 000 000 р.;
- проценты по кредиту – от 10.99 до 15.99% годовых;
- длительность – от 13 до 60 месяцев;
- первоначальный взнос – 0%.
Условия действуют при покупке как новых, так и автомобилей с пробегом.
Для бизнеса
Владельцы малого, среднего и крупного бизнеса вправе получить до 150 миллионов рублей. Лимит устанавливается, исходя из оборота и чистой выручки.
Общие условия:
| Экспресс | Овердрафт | Классик лайт | Инвестиционный | |
| Размер лимита | 2 000 0000 р. | до 1 200 000 р. | 6 000 000 р. | 150 000 000 р. |
| Проценты | индивидуально | |||
| Срок | 4 года | 1 год | 5 лет | 10 лет |
| Обеспечение | поручительство третьего лица | не требуется | недвижимое имущество | — недвижимость
— транспорт — оборудование |
Кредитование доступно собственникам бизнеса (ООО и ИП), работающим более 12 месяцев. При запросе свыше 1 миллиона р. требуется положительная кредитная история.
Под залог недвижимости
Денежные средства под залог недвижимости выдаются на 15 лет. Ставка фиксированная – 11.99%. Сумма лимита – от 800 000 до 9 000 000 р.
Для клиентов установлены повышенные требования:
- стаж на текущем месте – от 6 месяцев;
- общий трудовой стаж – не менее 2 лет;
- минимальный доход – 20 000 р.
Деньги выдаются наличными или переводом на банковскую карту. Срок рассмотрения запроса — 1 день. Решение действует в течение 15 суток.
Недвижимость должна быть ликвидной. Не допускается жилье, находящееся в аварийном или ветхом состоянии, без коммуникаций.
Как получить кредит наличными
Заявление на получение денег в долг подается на официальном сайте кредитора или в отделении. После одобрения заявки посетите офис организации или закажите курьерскую доставку. Курьер привезет договор и карту в удобное место и время.
Одобренная сумма уже зачислена на карточный счет. Вам останется только активировать пластик и пользоваться лимитом по собственному усмотрению – выводить деньги через банкоматы сети или оплачивать покупки.
Преимущества обращения в Райффайзенбанк
- Выгодные условия по кредиту наличными. Процентная ставка – 10.99% годовых при оформлении финансовой защиты.
- Лимит до 300 000 р. без справок. При запросе менее 300 000 р. требуется только паспорт и заполненная анкета.
- Отсрочка платежа. Банк позволяет перенести дату платежа по кредитам с просрочками не более 90 дней, без порчи кредитной истории.
- Ипотека под 6% в год. Семьям с детьми при государственной поддержке выдается до 12 000 000 р. под 6% годовых (действует в течение первых 3, 5 лет после рождения 2 или 3 ребенка).
- Удобное погашение. Заемщикам доступна оплата кредита в онлайне без дополнительной комиссии.
- Разные кредитные предложения. В банке предусмотрена выдача потребительского кредита с процентной ставкой от 10.99% наличными, ипотека, автокредит, кредиты для бизнеса.
Онлайн заявка
Пользователи Интернета смогут оформить онлайн заявку в Райффайзенбанке на кредит наличными, воспользовавшись сайтом. При заполнении анкеты указывается ФИО, дата рождения, контактные телефоны, паспортные данные, доход и другие сведения.
Решение принимается от 2 минут до 2 дней. Менеджер звонит на указанный телефон, чтобы озвучить условия и назначить встречу для подписания договора. На принятие решения и заключение соглашения дается 15 календарных дней.
Заключение
Райффайзенбанк идеально подходит для кредитования, поскольку клиентам предлагается низкий процент и крупный лимит. Однако для получения свыше 300 000 р. требуется официальное подтверждение дохода и занятости. Косвенное подтверждение не принимается.
Перейдите на официальный сайт кредитора, используя быстрые кнопки, расположенные внизу обзора, чтобы взять онлайн кредит в Райффайзенбанке наличными на специальных условиях.
