Можно ли получить автокредит в МФО?

Особенности автокредитования в МФО отличаются своими нюансами и подводными камнями. Итак, какие факторы нужно учитывать, обращаясь в финансовое учреждение или автосалон:

1. сумма кредита;
2. процентная ставка;
3. срок кредитования;
4. размер первого взноса;
5. наличие/отсутствие дополнительных комиссий и услуг.

Помните, автокредит подразумевает соответствующие обязательства. Внимательно изучите все детали договора. Помимо основных условий – срока возврата, размера и периодичности платежей и процентов – вас ждет ряд дополнительных комиссий, которые также повлекут переплаты. Это может быть, например:

• регистрация авто;
• отчисления в пенсионный фонд;
• страхование автомобиля и/или заемщика;
• оплата услуг нотариуса;
• и другие расходы.

Эти вопросы следует прояснить заранее – до оформления документов и подписания договора. Иногда бывает, что клиент финансового учреждения узнает о необходимости оплатить дополнительные услуги только после второго или третьего взноса.

Читайте внимательно условия, и если что-то вам непонятно – задавайте вопросы. А лучше проконсультируйтесь с независимым юристом или финансовым экспертом (можно с несколькими) – специалистами, не имеющими отношения к организации, в которую вы обращаетесь, и не заинтересованными в сделке.

Вы также имеете право вносить свои предложения и поправки в договор.

Особенности автокредитования

Рассмотрим главные особенности автокредита – то, что должен знать каждый потенциальный заемщик, который планирует оформить такой вид микрозайма.

• Автомобиль, который вы берете в кредит, становится залогом – пока вы полностью не погасите задолженность, вы не имеете права продать, обменять или сдать его.
• Обязательное автострахование на весь срок кредитования – чаще всего кредитор работает только с одной страховой компанией и по условиям договора заемщик не имеет права выбрать другую.

КАСКО подразумевает защиту от угона и ущерба, но если нет охранной сигнализации – от ущерба застраховать невозможно. А установка сигнализации – это расходы в районе 10 тыс. руб. И чаще всего страховые компании сотрудничают с охранными предприятиями и сами дают адрес, куда нужно обратиться.

Далее, предположим вы застраховали автомобиль, но он оказался в угоне или попал в аварию – в любом случае вы не имеете права прекращать вносить платежи по кредиту. Вам нужно получить справку о перечислении средств от страховой компании и ждать, когда закроют кредит. Если вы перестанете платить в соответствии с договором до закрытия микрокредита – вам начислят пени и штрафы за невыполнение обязательств (просрочку), а это дополнительные переплаты.

Беспроцентный автокредит – не более чем уловка. Это скорее можно назвать рассрочкой платежа, но и здесь есть свои нюансы. Такие займы, как правило, подразумевают первоначальный взнос как минимум 50% от стоимости авто, и короткий срок кредитования (до 1 года). Схема удобна как кредитору, так и автосалону, но не всегда имеет смысл для заемщика.

И главное, не забывайте, автокредит – это целевой кредит, и компании тщательно следят за тем, чтобы полученные клиентом средства были вложены по назначению. Вас могут не ограничивать в выборе салона, марки и возраста авто, но трата заемных денег не по назначению может принести неприятные последствия. Поэтому кредитные организации обычно требуют подтверждение покупки автомобиля.

Где можно взять автокредит

Есть два варианта, где вы сможете оформить целевой автокредит или получить необходимую сумму для покупки.

1. Автокредит в банке – это оптимальный вариант, поскольку банки выдают достаточно крупные суммы, а также целевые кредиты под приемлемые проценты и на долгий срок – в зависимости от условий банка, от 1 года до 10 лет.
2. Автокредит в МФО – чаще всего лимит ограничивается суммой в 100-150 тыс. руб. Целевых кредитов микрофинансовые компании не выдают, однако есть организации, которые готовы предоставить относительно крупный займ до 0,5-1 млн. руб. под залог имущества, который вы сможете использовать на свое усмотрение.

Далее рассмотрим, как можно оформить автокредит в МФО — займ, которого будет достаточно на покупку автомобиля.

Как получить микрокредит на авто

Прежде всего, отметим основополагающие нюансы, которые являются обязательными требованиями к заемщику и неотъемлемой частью оформления микрозайма на крупную сумму, которым является автокредит в МФО.

Во-первых, вам нужно найти микрофинансовую компанию, которая предоставляет относительно крупные микрокредиты, к примеру, до 200 тыс. или до 1 млн. руб. На нашем сайте вы можете найти такие организации с положительной репутацией, например, МФО «Центр займов», «Профи кредит», «Деньги взаймы».

Во-вторых,  вам нужно будет собрать пакет документов, отправить онлайн заявку, и при предварительном положительном ответе вам надо будет обратиться в офис.

В-третьих, такой крупный займ, как автокредит в МФО, можно получить только при наличии положительной кредитной истории. У вас должны быть неоднократные обращения с успешным закрытием микрокредитов в той компании, в которой вы хотите получить займ на покупку авто. Это значит, что вам нужно сначала погасить несколько небольших микрозаймов и получить статус постоянного надежного клиента – и только после этого обращаться за крупным кредитом. Вероятность, что при первом обращении вашу заявку, к примеру, на 200 тыс. руб., одобрят — очень мала.

Требования и документы

В целом требования к потенциальным заемщикам простые – быть гражданином РФ в возрасте от 18 (иногда от 21-25 лет) и иметь постоянный источник дохода, который позволит своевременно вносить платежи по задолженности.

Далее приведем примерный список документов, которые могут понадобиться для оформления микрокредита:

• справка 2-НДФЛ с места работы;
• копия трудовой книжки;
• ИНН;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• медицинский полис;
• и другие по требованию кредитора.

Для владельцев бизнеса чаще всего необходимо дополнительно предоставить:

• ИНН;
• налоговую декларацию за отчетный период (за последние 6 месяцев);
• договор аренды или свидетельство права собственности;
• ЕГРИП;
• книгу доходов и расходов.

От вас также может потребоваться залог – недвижимость или транспортное средство, а также поручительство или участие созаемщиков.

Как вы понимаете, настоящий автокредит в МФО не предоставляют, но есть пути получения нужной суммы на желанную покупку. Однако, стоит подумать, прежде чем оформлять сделку – ведь это достаточно сложный процесс. Сначала вы должны зарекомендовать себя, взяв несколько мелких займов, затем обратиться за более крупным – но не факт, что вам его одобрят.

К тому же вам нужно будет собрать пакет документов практически такой же, как и для оформления кредита в банке. Но при этом процентная ставка будет все равно выше, чем в банке – например, микрокредит для ИП в МФО «Центр займов» на сумму до 300 тыс. руб. обойдется в 0,5%/день – это 182,5% годовых. Займ до 1 млн. руб. под залог выдается по ставке 0,24%/день или 87,6% годовых.

Подумайте и взвесьте все плюсы и минусы получения займа в МФО и кредита в банке, а также оцените свои финансовые возможности и рассчитайте бюджет, прежде чем оформлять сделку. Если решите, что вам это действительно нужно, проконсультируйтесь с грамотным юристом и внимательно ознакомьтесь с условиями договора. И помните, сотрудник финансового учреждения обязан полностью разъяснить ваши права и обязанности относительно условий займа. Если вам что-то непонятно — задавайте вопросы, если хотите внести свои предложения – скажите об этом.