Большинство организаций предлагает в долг небольшие суммы в рамках программы «до зарплаты» — обычно лимит составляет не более 30 тыс. руб. Для частных предпринимателей такой суммы может недостаточно. Но некоторые организации предлагают более выгодные условия кредитования, подходящие владельцам малого бизнеса.
Далее в статье мы расскажем о процедуре оформления микрозайма для ИП, а также вы найдете ответы на вопросы, какие МФО предоставляют микрокредиты для предпринимателей, какие документы необходимы для оформления, как происходит процесс получения, всегда ли нужен залог.
Содержание
Какие нужны документы
Для тех, у кого собственный бизнес, необходимо представить соответствующие документы – это облегчит и ускорит процедуру оформления микрокредита, а также, возможно, даст дополнительные преимущества. Какие документы вам понадобятся:
- паспорт владельца ИП;
- договор об аренде помещения или торговой площадки;
- свидетельство о регистрации права собственности имущества (движимого/недвижимого) на имя заемщика – при предоставлении залога;
- ОГРН и ИНН;
- подтверждение стабильного дохода – справка о доходах за последние 6 месяцев;
- выписка из ЕРГЮЛ о регистрации ИП не менее 6 месяцев – срок действия справки 30 дней;
- реквизиты банковского счета (карты) для перевода средств.
В зависимости от требований конкретной компании возможен запрос дополнительных документов. Это может быть свидетельство о регистрации брака, медицинский полис, СНИЛС, ДМС, водительское удостоверение и др. Кроме того, в зависимости от условий кредитования, возможно вам нужно будет предоставить залог или найти поручителя/созаемщика.
Так, сумма кредита в МФО для малого бизнеса и вероятность получить одобрение зависит от платежеспособности клиента, предоставленных гарантий и подтверждений.
Как оформить микрокредит
Процесс оформления микрокредита для предпринимателей и других категорий заемщиков в целом одинаковый. Разница в том, что большинство компаний, предоставляющих относительно крупные займы, в том числе под залог имущества, чаще всего оформляют их исключительно в офисе. Онлайн можно получить микрозаймы в рамках до зарплаты – до 30 тыс. руб. Итак, что нужно сделать:
- Заполнить онлайн анкету – отправить заявку и ждать ответа.
- Предварительное решение вам сообщат по телефону, по смс или пришлют письмо на электронную почту.
- Если ответ будет положительным – вас пригласят в офис или оформят микрозайм онлайн.
Вам нужно будет также подготовить необходимые документы, ознакомиться с условиями предоставления и возврата микрозайма. Затем, если вас все устраивает, вам предложат подписать договор. После этого вы сможете получить деньги доступным способом.
Как погасить микрокредит
Каждая компании предлагает свои варианты, как можно вернуть микрозайм. Но чаще всего это стандартные способы, самые популярные из которых следующие:
- оплата в офисе наличными;
- перевод с карты или счета;
- платежи через терминалы;
- перевод с электронных кошельков;
- оплата через системы переводов (Контакт,ЗК, Лидер и др.);
- почтовые переводы.
Условия возврата микрозайма указываются в договоре, также вам дадут дополнительное приложение – график платежей. В большинстве микрофинансовых организаций возможно досрочное погашение.
Список МФО для предпринимателей
В этой части статьи вы получите основную информацию о МФО, в которых можно взять микрозайм ИП (бизнесу). Ниже вы видите таблицу с условиями кредитования:
| МФО | Проценты/день | Макс. сумма, руб. | Срок, дни |
| Центр займов | 0,5% | 300 000 | 84 – 168 |
| Профи кредит | 0,12-0,45% | 200 000 | 364 |
| Деньги взаймы | 0,6-0.8% | 100 000 | 364 |
| Вива деньги | 0,405 – 2% | 80 000 | 364 |
| Деньги на дом | 0,38 – 2% | 60 000 | 365 |
Далее идут более подробные мини-описания по каждой компании – это поможет вам подобрать оптимальный вариант для получения микрокредита.
Центр займов
Это МФО для малого бизнеса предлагает следующие условия кредитования – сумма микрозайма для предпринимателей может составлять от 50 000 до 300 000 р. на срок от 84 до 168 дней под 0,5%/день. Предприниматели также могут оформить кредит на сумму до 1 млн. р. под залог автомобиля и до 5 млн. р. под залог недвижимости, со сроком кредитования до 3 лет.
Первый микрокредит вы должны будете получить в офисе или договориться о встрече с менеджером в удобном месте. При последующих обращениях вы уже сможете получать денежные переводы онлайн на банковскую карту – вам не придется идти в офис или на встречу с представителем.
Профи Кредит
Эта компания предоставляет микрозаймы гражданам РФ при наличии паспорта с постоянной регистрацией на территории России в регионе, где есть представительство МФО. Еще одно обязательное требование – официальная работа или ИП. Здесь заемщики, которые обращаются в первый раз, могут взять займ на сумму от 10 000 до 100 000 р., постоянным клиентам доступен лимит до 200 000 р. Период кредитования может составлять от 3 до 36 месяцев.
Процентная ставка варьируется в пределах от 0,12 до 0,45% и определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от условий. Для рассмотрения заявки и оформления документов обязательно нужно обратиться в офис микрофинансовой организации. Получить средства можно только одним способом – зачислением на банковский счет. Других путей перевода денег не предусмотрено.
Деньги взаймы
В этом МФО для малого бизнеса и работающих граждан представлены удобные тарифы, в соответствии с которыми вы можете получить займ от 16 000 до 100 000 р. на период от двух месяцев до одного года. Процентная ставка равна 0,6 или 0,8%/день в соответствии с тарифом:
- Стандарт – 16 000-40 000 р. под 0,8%.
- Дальше – Меньше – 41 000-100 000 р. под 0,6%.
В организации есть несколько доступных способов получения – наличными в кассе (офисе) МФО и онлайн перевод на пластиковую карту.
Вива деньги
Эта организация предлагает займы для разных категорий заемщиков, в том числе для предпринимателей. Размер микрокредита может составлять от 1 000 до 80 000 р. на срок от одной недели до одного года. Комиссия за пользование средствами определяется индивидуально, зависит от условий и может находиться в диапазоне от 2 до 0,405%/день.
В первый раз можно взять микрозайм не более чем на 40 000 р. При повторном оформлении микрокредита можно рассчитывать на сумму до 80 000 р. Забрать деньги можно в офисе организации или через систему переводов Золотая Корона наличными. Кроме того, вы можете доверить получить деньги третьему лицу, если так будет удобнее. Главное – знать номер перевода и иметь при себе паспорт.
Деньги на Дом
Эта МФО также выдает относительно крупные займы, которые можно использовать для развития бизнеса – максимальная сумма займа здесь равна 60 000 руб. Компания предоставляет разные виды займов, с которыми вы можете ознакомиться в таблице ниже. Процентная ставка зависит от тарифа и дополнительных условий.
| Тариф | Сумма в руб. | Проценты/день |
| До зарплаты | 5 000 – 15 000 | 2% |
| Стандартный | 10 000 – 30 000 | от 0,49% |
| До зарплаты Клуб | 5 000 – 20 000 | 1,5% |
| Стандартный Клуб | 10 000 – 40 000 | от 0,38% |
Имейте в виду, что оформить займ можно только в Москве и Санкт-Петербурге. Займ в размере от 41 000 до 60 000 можно получить только в случае повторного обращения. Заключение договора в первый раз проходит на дому у заемщика – менеджер микрофинансовой организации оформит документы и передаст деньги. При получении микрозайма в рамках тарифа «До зарплаты» забрать деньги можно также в офисе. Сервис не предусматривает онлайн переводов.
На нашем сайте вы можете также почитать обзоры рекомендуемых микрофинансовых организаций и найти дополнительную информацию, которая поможет сделать правильный выбор МФО для бизнеса с удобными условиями.
