С начала октября 2019 года в РФ действует требование обязательного расчёта ПДН (предельной долговой нагрузки) при принятии кредитором решения о выдаче потенциальному заемщику суммы свыше 10000 российских рублей. Если эксперты получают показатель 50% или выше, это означает высокий риск для кредитора и соответственно — минимальную вероятность получения займа для клиента. Центробанк считает, что это правило станет эффективным решением проблемы необеспеченного потребкредитования.
Однако многие российские банки ищут варианты обхода нововведения. В частности, практикуют методики занижения ПДН за счет использования нерелевантной информации.
ЦБ не конкретизировал, в какое количество бюро кредитных историй надо подавать заявку, чтобы добиться объективности и получить полную картину долговой нагрузки отдельного гражданина. Это стало лазейкой для кредиторов. Одна из схем работает так: кредитно-финансовая структура обращается в районный БКИ, чтобы уточнить наличие задолженности у конкретного клиента, если она отсутствует, то кредитная нагрузка расценивается как минимальная. Формально такой подход является законным, ведь регулятор сам не сформулировал требования и не задал алгоритмы работы кредитора.
Эксперты считают, что данный прием смогут эксплуатировать мелкие игроки рынка, вроде МФО. Банки вряд ли будут прибегать к такой уловке, не решаясь потерять свои капиталы.
