Депутаты решили оставить за заемщиками выбор схемы погашения. Предложение внести соответствующие изменения в Гражданский кодекс внес Андрей Барышев из «Единой России».
Законопроект подразумевает, что должник сам сможет выбирать схему погашения из двух существующих: аннуитетной и дифференцированной. Автор новшества считает, что заемщик сам в состоянии оценить плюсы и минусы каждого из вариантов и сделать выбор в пользу одной из схем. Если в Думе поддержат законопроект, то он может вступить в силу уже во втором полугодии или в начале 2019-го.
Основная разница между дифференцированными платежами и аннуитетом состоит в объеме выплаченных процентов. В первом случае она меньше, а во втором – больше. Однако при аннуитетных выплатах нагрузка на заемщика распределена равномерно на весь период кредитования, а при дифференцированном способе в начале заемщик платит самые большие суммы, а со временем он снижаются.
Банкиры скептически относятся к этому новшеству. Они обращают внимание, что далеко не во всех банках готовы предоставить пользователям такой выбор, а на доработки и внедрение потребуется время. Следующий аргумент, который приводят банкиры, состоит в том, что проект не учитывает реалии бизнеса. Например, банки могут снизить сумму кредита для тех, кто вбирает аннуитет, чтобы компенсировать разницу в процентах.
Однако при аннуитетных выплатах нагрузка на заемщика распределена равномерно на весь период кредитования, а при дифференцированном способе в начале заемщик платит самые большие суммы, а со временем он снижаются.