Простые условия, высокая скорость обработки заявок, лояльные требования к клиентам — причины популярности быстрых кредитов среди российских граждан. Как срочно взять онлайн займ на карту, какие нужны документы и почему микрофинансовая организация может отказать в одобрении заявки, расскажет наш сайт.
Содержание
Особенности получения онлайн займа на карту
Условия предоставления
Микрозайм — это беззалоговый кредит в денежной форме, который выдается лицензированной организацией небанковского сектора по просьбе и заявлению клиента. В Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и организациях» определены такие правила кредитования:
- Быстрый онлайн займ на банковскую карту выдается в российских рублях.
- Максимально — 1% в день (365% годовых).
- Размер переплаты, включая начисленные проценты, пеню и штрафы не может превышать выданную сумму более чем в два раза.
Срок кредитования зависит от внутренних правил микрофинансовой организации и может быть в пределах 3-365 дней.
Центробанк России в нормативных документах разделяет займы на две категории:
PDL (Payday Loans, «до зарплаты») — долговые обязательства заемщиков на сумму не более 15 000 рублей и срок, не превышающий 15 дней.
IL (Investment Loans) — среднесрочные микрокредиты 15-365 дней.
Сумма, которую можно получить в долг, зависит от финансового состояния заемщика и возможностей кредитора. С новыми клиентами МФО осторожны и могут выдать от 500 до 15 000 рублей при первом обращении и до 100 000 без залога, если заемщик подает заявку повторно. Максимум, разрешенный законодательством — 5 миллионов рублей.
Кто может получить
Одна из особенностей микрофинансовых организаций — простые требования к заемщикам. Чтобы взять онлайн микрозайм на карту, достаточно соответствовать таким критериям:
- Гражданство России.
- Постоянная (реже допускается временная) регистрация.
- Полная дееспособность.
- Наличие источника дохода для погашения долга.
- Возраст от 18 лет.
Большая часть организаций устанавливает лояльные требования и кредитует граждан от 18 до 80 лет, а не ограничивается возрастом трудоспособности.
Кредитная история
Деловую репутацию клиентов микрофинансовые компании оценивают не так строго как банки. Если у заявителя нет текущих просрочек в той организации, куда он обращается, то мгновенно оформить займ на карту можно с плохой кредитной историей. Микрокредиторы даже помогают исправить испорченную КИ. Каждый факт успешного погашения долга повышает общий скоринговый балл заемщика.
Необходимые документы
Еще одна особенность МФО — отсутствие бюрократии. Для оформления заявки и получения денег в долг необходим мобильный телефон, а также минимум документов:
- Действующий паспорт гражданина РФ.
- ИНН, СНИЛС.
Подача заявки происходит полностью онлайн, поэтому никуда ходить не нужно. Достаточно загрузить на сервер компании электронные копии документов и ожидать решения.
Варианты получения
МФО реализовали на своих сайтах широкий спектр платежных методов. Получить деньги можно наиболее быстрым, удобным и менее затратным способом.
Карта банка
Заемщику понадобится дебетовая или кредитная карта платежной системы Visa, MasterCard или Мир. Банк-эмитент значения не имеет, достаточно, чтобы он был российским. Карта для получения микрозайма должна:
- Принадлежать лично заемщику.
- Иметь положительный остаток на балансе: от 1 до 10 рублей.
- Поддерживать технологию 3D-Secure и мгновенное зачисление.
- Иметь пластиковый носитель (виртуальные карты не принимаются).
Обычно кредиторы не взимают комиссию за перечисление денег, но она может быть со стороны банка, который обслуживает карту или расчетный счет.
QIWI
Чтобы получить заемные средства таким способом, необходимо иметь активный аккаунт в системе QIWI со статусом «Основной» или «Профессиональный». Номер кошелька должен совпадать с номером телефона, который указан в заявке на займ.
ЮMoney
Платежная система Yoomoney — альтернатива для тех, кто не использует QIWI, WebMoney и другие ЭПС. Чтобы получить займ, необходимо указать номер кошелька в заявке. При этом пользователь сервиса ЮMoney должен иметь статус не ниже «Именной», а лучше — «Идентифицированный». Анонимные кошельки для расчетов с МФО не подходят.
Деньги переводом на карту или электронный кошелек можно получить мгновенно, круглосуточно и без комиссии, поэтому эти способы чаще всего используют заемщики.
Банковский счет
Если задействовать карту нет возможности, можно получить займ, указав полные банковские реквизиты. В онлайн-заявку потребуется вписать: номер счета, БИК банка, фамилию, имя, отчество получателя. Недостаток этого метода — перевод может занимать до 72 часов (3-х суток).
CONTACT
Для получения средств через сервис денежных переводов не нужно использовать банковскую карту или электронный кошелек. Достаточно указать платежную систему CONTACT как способ выплаты займа, а затем посетить один из пунктов выдачи наличных. Оператор спросит паспортные данные и номер транзакции, и на основании этой информации выдаст деньги.
На дом
Способ, который наиболее удобен для пенсионеров. Сумму, которую МФО утвердит на основании заявки, представители компании привезут домой. Недостаток один — не все микрофинансовые организации практикуют такой вариант расчетов с заемщиками.
Пример расчета
Перед тем как приступать к оформлению заявки, необходимо изучить все условия, определить сумму и срок кредитования. На сайте каждой компании есть онлайн-калькулятор. Перемещая ползунки, нужно установить параметры займа, а система покажет расчетную дату погашения долга и сумму к возврату. При этом нужно учитывать:
- Количество дней, на которые выдается кредит.
- Действующую процентную ставку (может быть от 0 до 1%).
Например: человек берет 10 000 рублей под 1% в день на 10 дней. К концу срока нужно вернуть 11 000, из них — 10 000 тело кредита, 1000 — начисленные проценты.
Иногда МФО выдают займы под 0% годовых. Предложение может действовать как для новых клиентов, так и для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей.
Как быстро оформить займ на карту
Процесс оформления онлайн-кредита включает в себя 4 этапа: сравнение условий и подбор подходящего кредитора, заполнение анкеты-заявки, получение средств, возврат долга.
Выбор МФО
Решая, куда обратиться за деньгами, можно принимать во внимание советы друзей, рекламу и другие факторы. Но лучше использовать объективные источники информации — например, рейтинг микрофинансовых организаций на нашем портале. С помощью фильтров на сайте можно выбрать подходящие условия кредитования: нулевую процентную ставку, длительный или ультракороткий срок, получение удобным способом. Чтобы обезопасить заемщиков, перед добавлением компании в рейтинг мы тщательно проверяем ее в реестре ЦБ РФ на наличие лицензии.
Оформление заявки
Когда кредитор выбран, необходимо создать Личный кабинет на сайте организации и заполнить электронную анкету. После указания параметров займа требуется вписать фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
После этого заемщику придет смс, а также сообщение на e-mail с данными для входа в Личный кабинет.
В анкете указываются:
- Дата и место рождения.
- Адрес постоянной регистрации.
- Фактическое место проживания.
- Паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС.
- Сведения о трудовом статусе и источнике дохода.
- Сумма ежемесячного дохода и примерный уровень трат.
- Информация о наличии кредитов и просрочек по ним.
- Семейное положение, а также другие необходимые сведения.
Процесс оформления заявки можно ускорить, если авторизоваться через сайт Госуслуг. Часть информации из профиля пользователя будет перенесена в анкету автоматически, и вносить ее не придется.
Заполняя электронную форму с персональными данными заемщик дает согласие на их передачу и обработку микрофинансовой организацией.
Рассмотрение заявки на выдачу
Благодаря системе скоринга почти все МФО рассматривают поступившие заявки и выносят по ним решение автоматически. Поэтому получить моментальный займ на карту можно в любое время: днем, ночью или в выходной. Анализ данных, их проверка и утверждение запроса могут занимать от 3 до 15 минут при первом обращении и 2-4 минуты, если клиент берет займ повторно. Исключение — организации, которые рассматривают анкеты в персональном порядке. От них ждать ответа можно до трех рабочих дней.
Получение денежных средств
Удобный вариант передачи заемных денег можно выбрать на завершающем этапе заполнения анкеты-заявки. При этом нужно учитывать сроки проведения финансовой операции:
| Способ получения | Время поступления средств после одобрения заявки |
| Банковская карта (Мир, Visa, MasterCard) | Мгновенно |
| Электронный кошелек (QIWI, ЮMoney) | Мгновенно |
| Системы электронных переводов (CONTACT, Золотая Корона) | от 15 минут |
| Наличными в офисе | Мгновенно |
| Доставкой на дом | 1 рабочий день |
| Банковский счет | 3 рабочих дня |
Кредитор не берет комиссию за перечисление средств любым способом. Издержки могут быть со стороны банка или электронной платежной системы.
Погашение онлайн займа
По окончании срока кредитования необходимо вернуть не только сумму основного долга, но и начисленные проценты. Погасить можно через:
- Личный кабинет на сайте МФО.
- Кассу банка.
- Онлайн-банкинг (с карты или счета на счет кредитора).
- Электронные платежные терминалы (QIWI, Элекснет).
- Систему денежных переводов (CONTACT, Золотая Корона).
Можно перечислить средства с электронного кошелька на реквизиты МФО. Полный перечень доступных способов размещен на сайте кредитора.
Платеж может идти от нескольких минут до трех дней. Чтобы не допустить просрочки, лучше погасить задолженность как можно раньше.
Чем грозит невыплата займа
Если микрокредитная организация вовремя не получит деньги от заемщика, она вправе:
- Начислить пеню и штрафы (но только на сумму, которая в два раза превышает выданную ссуду).
- Передать данные о недобросовестном клиенте в бюро кредитных историй.
- Инициировать процедуру факторинга и продать долг коллекторам.
- Обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.
Чтобы избежать таких последствий важно вовремя выполнять обязательства, а при возникновении сложностей — пытаться решить проблему путем рефинансирования или реструктуризации.
Рефинансирование займа
Один из способов погашения проблемного долга — перекредитоваться в другой микрофинансовой организации. Для этого необходимо выбрать компанию из рейтинга на нашем сайте и подать новую заявку. Лучше запросить рефинансирование заранее, до момента, когда незакрытый долг станет просроченным. Так шансы на одобрение будут выше.
Советы и рекомендации для заемщиков
Чтобы сотрудничество с микрофинансовой организацией было комфортным и выгодным, заемщику необходимо придерживаться следующих правил:
- Работать только с лицензированными компаниями, которые внесены в реестр Центробанка РФ.
- Нельзя брать деньги в долг для другого человека или предоставлять личные данные кому-либо. За возвратом МФО все равно придут к тому, кто указан в анкете заявителем.
- Ответственно относиться к обязательствам и соблюдать сроки погашения долга. Лучше вернуть кредит раньше, чем допустить просрочку.
- Рационально планировать личные расходы. Не стоит брать микрозайм на развлечения, импульсивные покупки или дорогие услуги.
В случае возникновения финансовых проблем нельзя игнорировать долговые обязательства. Лучше запросить рефинансирование, чем испортить себе кредитную историю настолько, что даже МФО откажут в поддержке.
Преимущества и недостатки микрозаймов
В отношении организаций небанковского сектора можно встретить как негатив, так и положительные отклики. Среди преимуществ микрокредитования:
- Простые требования к заемщикам.
- Не требуется залог и поручительство.
- Доступность для всех категорий клиентов.
- Быстрое оформление и рассмотрение заявки.
- Полностью дистанционный процесс кредитования.
- Получить деньги можно в любой день и в любое время.
- Необязательно иметь официальный стаж и «белую» зарплату.
- На одобрение заявки могут рассчитывать даже лица с плохой КИ.
Недостатки онлайн-кредитов:
- Высокие (по сравнению с банковскими) процентные ставки.
- Штрафы и пеня при нарушении сроков возврата долга.
- Короткий срок кредитования (как правило, до 30 дней).
- Можно получить в долг только небольшую сумму.
Резюме
Если требуется решить внезапные финансовые проблемы, а деньги нужны срочно и на несколько дней, то микрозайм — оптимальное решение. МФО работают быстро и круглосуточно, а при рассмотрении заявок лояльно оценивают заемщиков. Плата за такое отношение — проценты, которые выше банковских. Их всегда нужно учитывать, принимая решение, стоит брать деньги в долг или нет.
Часто задаваемые вопросы
Могут ли граждане других стран, которые живут в России, получить деньги в МФО?
Нет, наличие гражданства РФ — обязательное требование к заемщику.
Как быть, если нет постоянной прописки?
Некоторые кредитные организации допускают наличие у клиента временной регистрации.
Обязательно ли проживать в том регионе, в котором зарегистрирована компания?
Нет, микрофинансовые организации работают по всей стране.
Если доход неофициальный, его можно указывать в заявке? Эти данные не попадут в ФНС?
Нет, кредитор не передает информацию о доходах клиентов в фискальную службу.
Что будет, если не вернуть вовремя беспроцентный займ?
Организация вправе насчитать проценты по полной ставке за весь срок пользования кредитом, а также начислить пеню и штраф.
Срочно нужны были деньги, которые можно было бы отдать с одной-двух зарплат. В банк такую сумму брать не пойдёшь, зато в МФО не так страшно, да и документов требуют меньше. Через этот сайт выбирали компанию. Кредит оформили в кратчайшие сроки, что не могло не порадовать, это заняло буквально 15 минут и деньги уже у нас.
Несколько раз брал займ в ekapusta. Даёт без проблем займ даже, если ты безработный до 30 тысяч рублей лишь по одному паспорту. Понравилось, что первый займ идёт выдаётся без процентов. Само же одобрение заявки проходит буквально за 10 минут и деньги моментально зачисляются на карту. Ещё очень понравилось, что если вдруг у возникла непредвиденная ситуация и не успеваешь отдать сумму займа в положенный срок, то можно продлить займ на 21 день. Как по мне на данный момент лучшая МФО по условиям.
Довольно неплохая организация по микрозаймам — Viva Деньги. Ни раз уже обращался за помощью и мне есть с чем сравнивать. Работа с ними понравилась: оперативно, четко и все открыто. На месте подробно ответили на все вопросы по получению, гашению долга, просрочки и т.д. Возможно продление, если понадобится. Порадовало, что не навязывают всякие страховки и дополнительные скрытые комиссии, не звонят по миллион раз на день! Вообщем, я ни разу не пожалел, что к ним обратился.
Компания «До зарплаты» выручала пару раз, когда совсем не было денег. Большой плюс, что деньги выдают сразу, рассчитывают процент и договариваешься на какой срок. Если сразу всю сумму не получается вернуть, то можешь вернуть только переплату (процент), есть возможность продлить срок кредита. И так можно делать несколько раз. Увлекаться, конечно, не стоит. Но ситуации бывают разные. Из всех таких организаций «До зарплаты»показалась самой надежной, да и друзья туда иногда обращаются. Никто обманывать не собирается, главное вернуть всё во время.
Никогда не любила эти онлайн — кредиты, поскольку знаю ,какие там проценты сказочные выростают за несколько дней.Но так сложилась жизненная ситуация, что мне пришлось обратиться в МФО.Оформили все очень быстро.Деньги перечислили на карту в течении 30 минут!К моему удивлению, процентная ставка оказалась не такой большой поэтому смело можно брать здесь деньги , ну не забывая погашать в указаный срок.
Приветствую всех, кто читает данный отзыв. Здесь опишу все как есть, по фактам. Я узнал про организацию «Турбозайм» около месяца назад. Название меня привлекло, так уж получилось, что мне нужно было срочно найти 12 тысяч рублей в течение 2 недель. Так как я не нашел никаких других вариантов, я воспользовался услугой микрозаймов. Деньги пришли буквально в течение часа. Еще мне понравилось, что во время оформления заказа обошлось без лишней бюрократической волокиты. Я успел вовремя погасить долг и никаких проблем у меня нет. Самое главное это уметь планировать бюджет и грамотно распоряжаться своими доходами
Хотела бы дать несколько советов тем, кто задумывался о заключении договора. Прежде всего следует ознакомится с условиями выдачи денег и погашения долга. Также стоит учитывать страховку по займу, если она есть. Если вы уже решились на подписание договора, ни в коем случае не просрачивайте день оплаты, иначе будет начислен завышеный процент. Не стоит обращатся за микрозаймами если не уверенны в своих доходах. Удобность состоит в том, что это быстрые деньги, не требующие оформления кучи документов, но нужно быть ответственным.
Столкнулся с трудной денежной ситуацией. Банально не хватало на продукты из-за недавней крупной покупки. Через этот сайт воспользовавшись сервисом MoneyMan получил 10000 рублей сразу на карту. Процедура не заняла много времени. Заполнил онлайн форму, звонок подтверждение и вуа-ля деньги на карте. Спасибо огромное. Еще круто то, что через 2 недели зарплата, а там проценты первые три недели нет необходимости платить. Успею закрыть вообще без затрат.
В банке деньги мне отказались давать (испорченная КИ), поэтому обратился в мфо. Проблем с получением денег не возникло, я сразу сказал, что верну деньги спустя неделю. Неделя прошла, я сразу же вернул займ в полном размере, у меня даже переплаты не было, я как раз успел в беспроцентную ставку. Я был уверен, что верну деньги в сроки, что я и сделал, деньги вернул, лишний процент не набежал. Обслуживание хорошее, ставлю 4 из 5.
Случилось мне в жизни обратиться в МФО. Мой опыт – позитивный. Я крайне благодарна за помощь. Сумма нужна была небольшая, но срочно. Подача заявки и получение денег осуществляются электронно, в офис я не ходила. Поскольку на момент обращения в МФО у меня были небольшие просрочки внесения платежей по ипотеке, очень волновалась, что в дальнейшем не одобрят. Потом брала деньги в той же компании еще раз, второй заем я вернула через пару дней, и проценты не платила.
Срочно нужны были деньги. Обратилась в МФО «До зарплаты». Несмотря на поздний час, услуга работала очень оперативно. Для оформления понадобился только действующий паспорт РФ, ни каких справок о доходах не потребовалось. Примерно через минут 15 мне перечислили необходимую сумму. Главное, займы — нецелевые, вам не стоит указывать куда и на что будете тратить деньги. Не ожидала, что все будет настолько легко и просто.
Случилась ситуация, что очень нужны были деньги, а до зарплаты ещё неделя, тревожить родных не хотела и решила взять займ в Moneyman. Так как займ у меня первый, то никаких процентов дополнительных не было, сумма займа была 20 тыс на 5 дней соответственно и вернула я 20 тысяч. Заявку мою рассмотрели буквально за 10 минут хотя заполняла я её ночью, одобрили и я получила средства на карту.
Оформлял займ в «Е Капуста». В целом компанией остался доволен,неплохая, для него были выгодные условия и проценты. Проблем при оформлении не было все было достаточно быстро без лишней информации,данных немного, никаких справок о доходах,что особенно его волновало.Деньги перевели через 30 минут на карту. Звонками и уведомлениями не напрягали. Для первого раза все честно и удачно получилось!
Сложилась очень неприятная ситуация в жизни, нужны были срочно деньги, в банка был отказ, плохая кредитная история по не моей причине, обратился в МФО и был приятно удивлён в течении получаса я получил требуемую сумму денег на руку, сделали все быстро, объяснили какой будет процент и как выплачивать, подстроились выплату под меня, очень выручили, выплачивал в тот период который был мне удобен, не пожалел.
Хотел бы сказать пару слов про «Viva Деньги», обратился к ним с плохой кридитной историей, помогли по ситуации сделали все быстро и качественно и самое главное без этих всяких подводных камней или как говорят маленьким шрифтом, выплата фиксирована, не больше не меньше, меня все устроило, выплатил все в срок, персонал дружелюбный, через 15 мин деньги уже были у меня на руках, быстро закрыл свои финансовыее проблемы.
Хочу поделиться своим опытом с МФО «МаниМэн». История наверно начинается как и у всех — сокращение на работе. И так как был 2020 год, работу было найти очень сложно. Решила я воспользоваться микрозаймом. Вариантов в интернете было большое колличество. Зашла на сайт МаниМэн, так как было у них очень заманчивое предложение: первый заем бесплатно, ставка 0%, регистрация очень простая. Денежные средства вернула в срок, без каких-либо просрочек. Компания хорошая.