МФО обсудили проблему поддельных документов

На прошедшем недавно MFO Russia Forum микрофинансисты среди прочих проблем отрасли обсуждали клиентов-мошенников. Участники назвали целый ряд факторов, которые приводят к тому, что мошенники активно обращаются в МФО и получают займы по поддельным документам:

• Базы данных утерянных документов обновляются крайне долго.
  Например, Дмитрий Лихарев из «МигКредит» привел в пример случай, когда он сам потерял паспорт. И еще 2 недели документ отсутствовал в базе утерянных паспортов. За это время злоумышленники могли бы взять не один микрозайм.
• Скупщики паспортов используют их для подделки.
  Речь идет об украденных и утерянных документах. В зависимости от качества вклейки фото поддельный документ может стоить от 2,5 до 15 тыс. р.
• Мошенникам, не взявшим кредит, нечего инкриминировать.
  Ст. 159 УК РФ очень затруднительно вменить тому, кто займ не получил. Бывает, что служба безопасности «ловит за руку» злоумышленников, у которых при себе находят 30 поддельных паспортов. Однако довести дело до суда очень сложно, если деньги на руки выданы не были.

При этом в одних МФО клиентов-мошенников относительно много, а в других такие случаи кране редки. На это влияют такие причины:

• Некоторые компании запрашивают второй документ.
  По словам Анастасии Локтионовой из «Русмикрофинанс», крайне редко подделывают 2 документа одного владельца. Подавляющее большинство подделок – паспорта.
• Идентификация через сайт госуслуг.
  Минус этого метода в том, что далеко не у всех там есть аккаунт.
• Использование специализированных программ, которые определяют подлинность документа.
  Директор «Мани Фанни» Александр Шустов сообщил, что их компания работает с «Fraud Prevention Service» от БКИ «Эквифакс». Программа позволяет проверить документ даже в онлайн-режиме.

Отдельно стоит сказать о «Черном списке заемщиков». Сейчас его ведут в каждой МФО. А на форуме микрофинансисты договорились о создании единой базы мошенников. На базе СРО «МиР» создадут инициативную группу, которая займется разработкой концепции ведения и использования такой информации.