С февраля 2026 года в России начинает действовать обновленная модель выдачи льготной ипотеки. Она меняет сам подход к государственной поддержке заемщиков. Формально программы сохраняются, однако условия их предоставления становятся более избирательными. Основная цель изменений состоит в снижении числа формальных получателей льгот. Теперь в приоритете будет поддержка семей, для которых покупка жилья действительно является необходимостью, а не финансовым инструментом.
Ключевым элементом реформы становится ужесточение требований к финансовому и юридическому положению заемщиков. Банки переходят к комплексной оценке, рассматривая супругов как единый финансовый субъект. Это означает, что любые проблемы одного из партнеров автоматически отражаются на всей заявке. Задолженности по исполнительным производствам, высокая долговая нагрузка, судимость в прошлом или факт банкротства существенно снижают вероятность одобрения, даже при стабильных доходах второго супруга.
Параллельно усиливается контроль за уровнем и стабильностью доходов. Кредитные организации все чаще ориентируются исключительно на подтвержденные официальные поступления обоих супругов. Такой подход осложняет доступ к льготной ипотеке семьям, где один из партнеров временно не работает, получает доход нерегулярно или не может подтвердить его официально.
Отдельные изменения направлены на борьбу с использованием льготных программ в инвестиционных целях. Отмена так называемых донорских схем практически исключает возможность оформления ипотеки на родственников или покупки жилья без намерения в нем жить постоянно. Семейная ипотека окончательно закрепляется как инструмент улучшения жилищных условий, а не способ инвестиций. Эксперты отмечают, что новая конфигурация повышает точность господдержки и требует от заемщиков более тщательной подготовки перед подачей заявки.
