Просроченная задолженность населения по необеспеченным кредитам в России достигла максимального уровня и продолжает расти. Это происходит, несмотря на меры Банк России по ужесточению регулирования розничного кредитования. На начало этого года объем проблемных ссуд физических лиц расширился до 1,66 трлн RUB, что в среднем на 30% выше в сравнении с прошлым годом. Об этом свидетельствуют данные ЦБ. Накопление просроченности происходило в рамках всего года и уже привело к изменению кредитной политики банков.
Общее число профильных клиентских займов расширилось до 4,5%, что оказалось самым высоким показателем за минувшие несколько лет. Схожие показатели фиксировались только весной 2021 года. Данная метрика более чем в 4 раза превышает уровень просроченности по ипотеке, где он все еще удерживается ниже отметки 1%.
При этом и в сфере жилищного кредитования наблюдается ухудшение показателей. За последние 12 месяцев масштабы проблемой задолженности по ипотеке увеличился более чем в 2 раза и превысил отметку 210 млрд RUB.
Эксперты связывают рост «плохих» кредитов с последствиями активного кредитного роста в 2023-м и 2024-м. В тот момент организации быстро увеличивали розничные портфели, включая выдачи пользователям без четкой истории кредитов и с высокой финансовой нагрузкой. При этом оценить системные риски по таким портфелям было проблематично.
Дополнительное давление оказала макроэкономическая ситуация. В начале 2025 года инфляция превышала 9%, что негативно отразилось на реальных доходах населения и платежеспособности части заемщиков. Замедление роста цен до 6,5% к концу года не позволило быстро скорректировать ситуацию.
Специалисты также отмечают, что текущий показатель просрочки пока не создает системных рисков для банковского сектора. В предыдущие кризисные периоды доля проблемных кредитов была заметно выше, а банки заранее сформировали существенные резервы под возможные издержки.
